Seguro para Techadores en Idaho
General liability, workers’ comp y fianzas para techadores en Idaho, con un agente con licencia que sabe cómo las aseguradoras evalúan el trabajo de techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un techador en Idaho para registrarse?
Idaho no tiene licencia estatal separada para techos. Los contratistas que trabajan en proyectos de $2,000 o más se registran con el Idaho Contractors Board, parte de la División de Licencias Ocupacionales y Profesionales (DOPL). El registro exige General Liability de por lo menos $300,000 de límite único, incluyendo productos y operaciones terminadas, además de workers’ comp para cualquier empleado o una exención válida. Idaho no exige una fianza estatal para registrarse. La mayoría de los contratistas generales piden de todos modos $1M por ocurrencia / $2M agregado.
Los techos son uno de los oficios más difíciles de asegurar. Muchas aseguradoras estándar no los aceptan, y muchas pólizas de techos traen límites de altura, exclusiones de torch-down o de construcción nueva que el contratista no descubre hasta que le niegan un reclamo. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores de Idaho con aseguradoras que sí quieren techos, emite el certificado para su registro y lee las exclusiones antes de que firme. Ya sea que instale tejas en Meridian, haga techos de membrana comercial en Boise o repare daños por tormenta en Idaho Falls, ajustamos su cobertura a su registro y a los requisitos de certificado de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que caen y filtraciones que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites que cumplen el mínimo de $300,000 para registrarse y sus contratos.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianzas de permiso y obra pública en Idaho
Idaho no exige una fianza estatal para registrarse, pero la obra pública, muchas ciudades y algunos dueños de proyectos sí la piden. Muchas veces podemos emitir fianzas el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas de permiso, obra pública y cumplimiento.
Los techadores en Idaho se clasifican con el código 5551, una de las clasificaciones de construcción más caras, así que usar la clasificación correcta es lo que más influye en su prima. El personal de oficina (8810) y los vendedores o estimadores (8742) deben reportarse por separado. Comparamos el Idaho State Insurance Fund con aseguradoras privadas que aceptan techos, y los dueños únicos exentos pueden comprar cobertura cuando un contratista general la pide.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta usada para trabajar, sobre todo si lleva un trailer, escaleras o una carga de tejas. Commercial auto cubre sus camionetas de trabajo, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, peso de nieve y robo de materiales, todos comunes en las obras de Idaho. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Idaho. Aseguramos a contratistas de techos en todo el estado.
Treasure Valley y sur de Idaho: Boise, Meridian, Nampa, Twin Falls.
Este y norte de Idaho: Idaho Falls, Pocatello, Coeur d’Alene.
Llame: (949) 868-7350
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Idaho license #20617222. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua en el interior de un edificio mientras el techo está abierto. Con la nieve y las tormentas de primavera en Idaho, es uno de los reclamos más comunes en techos. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Idaho
¿Necesito una licencia especial para ser techador en Idaho?
No. Idaho no tiene licencia estatal separada para techos. Se registra como contratista con el Idaho Contractors Board, con por lo menos $300,000 de General Liability y workers’ comp o una exención.
¿Cuánto seguro de responsabilidad pide Idaho a los techadores?
Por lo menos $300,000 de límite único, incluyendo productos y operaciones terminadas, para registrarse. La mayoría de los contratistas generales piden $1M / $2M de todos modos.
¿Necesito workers’ comp si trabajo solo?
En Idaho, los dueños únicos y socios o miembros de LLC que trabajan sin empleados pueden estar exentos. En cuanto le pague a alguien por trabajo, necesita workers’ comp. Muchos contratistas generales lo piden aunque trabaje solo.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Mi póliza de GL cubre un techo que gotea después del trabajo?
Solo si su póliza incluye operaciones terminadas y el daño no está excluido. La reparación de su propio trabajo defectuoso normalmente no está cubierta, pero el daño que cause al interior del edificio muchas veces sí.
Contact
Call
info@hardhatinsurance.net
Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
Insurance services provided by Bearstar Insurance Services.
Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
© 2026. All rights reserved.
Se habla español: ver el sitio en español