Seguro para Contratistas de Demolición en Washington
General liability que cumple con el registro de L&I, pollution liability, stop gap, equipo y su contractor bond para contratistas de demolición en Washington. Certificados de seguro el mismo día. Llame a nuestra línea de Washington: (509) 355-9480.
¿Qué necesita un contratista de demolición en Washington para registrarse con L&I?
Los contratistas de demolición se registran con el Departamento de Labor e Industrias (L&I) como contratista especializado o general antes de cotizar, anunciarse o trabajar. El registro pide una fianza de $15,000 para contratistas especializados o $30,000 para contratistas generales, además de general liability de al menos $200,000 de responsabilidad pública y $50,000 de daños a la propiedad, o $250,000 de límite único combinado, con L&I como certificate holder. Los contratistas especializados no pueden contratar subcontratistas, así que si pasa a otros el acarreo, la remoción de asbesto o el trabajo con grúa, puede necesitar registro de contratista general. Antes de demoler, el dueño de la propiedad debe hacer una inspección de asbesto de buena fe y dar el reporte por escrito a cada contratista. En los condados de King, Kitsap, Pierce y Snohomish, la Puget Sound Clean Air Agency pide aviso para cualquier demolición de una estructura con más de 120 pies cuadrados de techo, aunque no haya asbesto.
Muchas pólizas para contratistas excluyen la demolición por completo, lo limitan a trabajo interior o excluyen el asbesto, plomo y polvo que vienen con tirar edificios viejos, y si se le vence la fianza o el seguro, su registro se suspende. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a contratistas de demolición de Washington con aseguradoras que aceptan ese trabajo, envía su fianza y certificado a L&I, y lee las exclusiones antes de que firme. Ya sea que limpie lotes en Seattle y Bellevue, tire edificios comerciales en Tacoma y Everett, o demuela estructuras agrícolas e industriales en Spokane, Yakima y Tri-Cities, ajustamos su cobertura a su registro, a su equipo y a sus contratos.
Commercial General Liability
General Liability para demolición
General liability paga cuando su trabajo daña la propiedad de otra persona o lesiona a alguien que no es su empleado. Para contratistas de demolición, los reclamos más comunes son daños a edificios, cercas y vehículos vecinos por escombro que cae o vibración; líneas de agua, gas y drenaje rotas; polvo en propiedades vecinas; y personas lesionadas cerca de la obra. Por eso necesita una póliza que cubra demolición estructural, no solo demolición interior o incidental.
Límites de acuerdo a los mínimos de L&I y a sus contratos.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianza de contratista L&I de Washington
Todo contratista en Washington debe tener una fianza registrada con L&I: $15,000 para contratistas especializados y $30,000 para contratistas generales. Muchas veces podemos emitir fianzas L&I el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas para contratistas especializados y generales.
Washington es un estado monopolístico: workers’ comp solo lo da L&I, no aseguradoras privadas. La demolición se reporta en la clase de riesgo 0518-03, Building wrecking or demolition, que cubre la demolición de edificios de hierro, acero, concreto o madera a mano, con máquina o con explosivos, además de llevarse el escombro y poner barreras en la obra. Las primas se reportan por horas trabajadas, y Washington cuenta a algunos trabajadores 1099 como trabajadores cubiertos. Como la cobertura de L&I no incluye employers liability, los contratos normalmente piden un endoso de stop gap en su póliza de general liability, y nosotros se lo agregamos.
Endoso de stop gap (employers liability) en su GL.
Ayuda para abrir su cuenta de L&I y revisar su clase de riesgo.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Los volteos, camiones roll-off, lowboys y los trailers que mueven sus máquinas necesitan commercial auto. Una póliza personal no cubre un camión usado para cargar escombro, y un trailer cargado cambia cómo se califica el vehículo. Commercial auto cubre sus camiones, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, daños por agua y robo de materiales, todos comunes en las obras de Washington. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Contractor’s Equipment (Inland Marine): Cubre sus excavadoras, minicargadores, martillos hidráulicos, cizallas, garras y trituradoras contra robo, vandalismo, incendio y daños accidentales, en la obra, en el patio o en tránsito.
Contractor’s Pollution Liability: Cubre reclamos por asbesto, plomo, sílice y polvo liberados por su trabajo, que el GL estándar excluye. Muchas veces lo piden desarrolladores y agencias públicas en contratos de demolición.
Excess Liability (Umbrella): Los contratos de demolición con desarrolladores, contratistas generales y agencias públicas muchas veces piden de $2M a $5M de responsabilidad total.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Washington. Aseguramos a contratistas de demolición en todo el estado.
Puget Sound: Seattle, Tacoma, Everett, Bellevue, Olympia.
Este de Washington: Spokane, Tri-Cities, Yakima, Wenatchee.
Línea de Washington: (509) 355-9480
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Washington license #1206881. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los desarrolladores, contratistas generales y agencias públicas piden a los contratistas de demolición en Washington GL de $1M/$2M sin exclusión de demolición, contractors pollution liability, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory, stop gap de $1M, umbrella en trabajos comerciales y prueba de una cuenta activa de L&I. Mándenos los requisitos del contrato y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de demolición que pueden dejarlo sin cobertura
1. Exclusión de demolición o límite solo para interiores
Excluye por completo la demolición estructural, o solo cubre el desmantelado interior. Una demolición completa puede quedar sin cobertura.
2. Límite de altura o de pisos
Excluye edificios arriba de cierta altura o número de pisos, lo que importa en trabajos comerciales y multifamiliares.
3. Exclusión XCU (explosión, derrumbe, subterráneo)
Excluye daños por derrumbe, explosiones o trabajo subterráneo. El derrumbe de una estructura vecina es uno de los reclamos más grandes en demolición.
4. Exclusiones de contaminación, asbesto, plomo y sílice
Excluye reclamos por polvo, fibras y materiales liberados. Sin cobertura de contractor’s pollution, esos reclamos pueden salir de su bolsillo.
5. Sin stop gap
Sin stop gap, una demanda de un empleado lesionado o de su familia no la cubre L&I ni una póliza de GL estándar. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para demolición en Washington
¿Los contratistas de demolición tienen que registrarse con L&I en Washington?
Sí. Debe registrarse como contratista especializado o general, con una fianza de $15,000 o $30,000 y general liability de al menos $250,000 de límite único combinado registrados, antes de cotizar, anunciarse o trabajar.
¿Qué clase de riesgo de L&I cubre el trabajo de demolición?
L&I reporta la demolición de edificios en la clase de riesgo 0518-03, que cubre edificios de hierro, acero, concreto y madera, incluyendo llevarse el escombro y poner barreras en la obra.
¿Tengo que avisar a la agencia de aire limpio antes de una demolición?
Muchas veces sí. En los condados de King, Kitsap, Pierce y Snohomish, la Puget Sound Clean Air Agency pide aviso para cualquier demolición de una estructura con más de 120 pies cuadrados de techo, aunque no haya asbesto. Otras agencias locales tienen reglas parecidas.
¿Puedo comprar workers’ comp para mi compañía de demolición con una aseguradora privada en Washington?
No. En Washington workers’ comp solo lo da L&I. Como la cobertura de L&I no incluye employer’s liability, la mayoría de los contratistas de demolición agregan stop gap a su póliza de general liability.
¿General liability cubre reclamos por asbesto o polvo de una demolición?
Normalmente no. La mayoría de las pólizas de general liability excluyen la contaminación, y muchas excluyen asbesto, plomo y sílice. Contractors pollution liability es la póliza que cubre esos reclamos.
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