Seguro para Contratistas de Excavación en Washington
General liability con cobertura de daños subterráneos, stop gap, equipo y fianzas de contratista L&I para excavadores en Washington, con un agente con licencia que sabe cómo se evalúa el trabajo de tierra. Certificados de seguro el mismo día. Llame a nuestra línea de Washington: (509) 355-9480.
¿Qué necesita un contratista de excavación en Washington para registrarse con L&I?
Washington no tiene licencia separada para excavación. Los excavadores se registran como contratistas con el Departamento de Labor e Industrias (L&I), como contratista especializado o general. El registro pide una fianza de $15,000 para contratistas especializados o $30,000 para contratistas generales (montos que subieron el 1 de julio de 2024 y aplican en su próxima renovación), además de general liability de al menos $200,000 de responsabilidad pública y $50,000 de daños a la propiedad, o $250,000 de límite único combinado, con L&I como certificate holder. La mayoría de los contratistas generales y agencias públicas piden de todos modos $1M por ocurrencia / $2M agregado, y si se le vence la fianza o el seguro, su registro puede ser suspendido.
Una línea de fibra o un tubo de gas cortado puede costar más que un año de prima. La ley de excavación de Washington exige llamar al 811 de dos a diez días hábiles antes de excavar, marcar el área en blanco y, desde el 1 de enero de 2026, esperar una respuesta positiva de cada operador de servicios antes de empezar. Muchas pólizas para contratistas limitan sin avisar los daños subterráneos, derrumbes o contaminación. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a excavadores de Washington con aseguradoras que entienden el trabajo de tierra, envía su fianza y certificado a L&I, y lee las exclusiones antes de que firme. Ya sea que excave cimientos en Spokane, haga zanjas para servicios en Seattle o Tacoma, o limpie y nivele lotes en Tri-Cities, ajustamos su cobertura a su registro, a su equipo y a los requisitos de certificado de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para excavación
General liability paga cuando su trabajo daña la propiedad de otra persona o lesiona a alguien que no es su empleado. Para excavadores, los reclamos más comunes son líneas subterráneas golpeadas, entradas de autos y jardines dañados, cimientos debilitados junto a una excavación y asentamientos que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura XCU (explosión, derrumbe, subterráneo) y la de operaciones terminadas importan tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites de acuerdo a los mínimos de L&I y a sus contratos.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianza de contratista L&I de Washington
Todo contratista en Washington debe tener una fianza registrada con L&I: $15,000 para contratistas especializados y $30,000 para contratistas generales. Muchas veces podemos emitir fianzas L&I el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas para contratistas especializados y generales.
Washington es un estado monopolístico: workers’ comp solo lo da L&I, no aseguradoras privadas. La excavación normalmente es la clase de riesgo 0101, que cubre excavación, limpieza de terrenos y nivelación; el trabajo de drenaje, tuberías y servicios puede caer en otras clases. Las primas se reportan por horas trabajadas. Como la cobertura de L&I no incluye employers liability, los contratistas generales normalmente piden un endoso de stop gap en su póliza de general liability, y nosotros se lo agregamos. También le ayudamos a revisar su cuenta y clase de riesgo de L&I para que no pague de más.
Endoso de stop gap (employers liability) en su GL.
Ayuda para abrir su cuenta de L&I y revisar su clase de riesgo.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Los volteos, lowboys, trailers de equipo y pickups que jalan máquinas necesitan commercial auto. Una póliza personal no cubre una camioneta usada para carga, y un trailer cargado cambia cómo se califica el vehículo. Commercial auto cubre sus camiones, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, daños por agua y robo de materiales, todos comunes en las obras de Washington. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Contractor’s Equipment (Inland Marine): Cubre sus excavadoras, minicargadores, retroexcavadoras y accesorios contra robo, vandalismo, incendio, volcadura y colapso, en la obra, en el patio o en tránsito.
Contractor’s Pollution Liability: Cubre tierra contaminada y derrames de combustible o aceite hidráulico, que el GL estándar excluye. Muchas veces se pide en obras públicas y contratos con desarrolladores.
Excess Liability (Umbrella): Los contratos de servicios, obras públicas y terreno comercial muchas veces piden de $2M a $5M de responsabilidad total.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Washington. Aseguramos a contratistas de excavación en todo el estado.
Puget Sound: Seattle, Tacoma, Everett, Bellevue, Olympia.
Este de Washington: Spokane, Tri-Cities, Yakima, Wenatchee.
Línea de Washington: (509) 355-9480
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Washington license #1206881. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales, desarrolladores y agencias públicas piden a los subcontratistas de excavación en Washington GL de $1M/$2M con operaciones terminadas y sin exclusión XCU, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory, stop gap employers liability, umbrella en trabajos de servicios y prueba de una cuenta activa de L&I. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de excavación que pueden dejarlo sin cobertura
1. Exclusión XCU (explosión, derrumbe, subterráneo)
Excluye daños a líneas subterráneas, derrumbes causados por excavar, o voladuras. Para un excavador, esto puede quitar la cobertura que más necesita.
2. Exclusión por movimiento de tierra o hundimiento
Excluye reclamos por asentamiento, movimiento o deslizamiento del suelo. Común después de excavar cimientos, hacer muros de contención y nivelar.
3. Exclusión por contaminación sin póliza separada
El GL estándar excluye tierra contaminada y derrames de combustible. Sin cobertura de contractor’s pollution, un derrame en la obra puede salir de su bolsillo.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista, incluyendo los transportistas, tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Exclusión residencial o de fraccionamientos
Excluye trabajos en casas o desarrollos nuevos, lo que puede quitar una buena parte de los trabajos de un excavador. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro de excavación en Washington
¿Necesito una licencia especial para hacer excavación en Washington?
No. Washington no tiene licencia separada para excavación. Se registra con L&I como contratista especializado o general, con una fianza y seguro de general liability.
¿General liability cubre golpear una línea subterránea?
Puede, si su póliza no excluye daños subterráneos (la “U” de XCU) y siguió la ley de excavación de Washington, incluyendo llamar al 811 al menos dos días hábiles antes. Revise si su póliza tiene exclusión XCU antes de excavar.
¿Puedo comprar workers’ comp con una aseguradora privada en Washington?
No. Washington es un estado monopolístico, así que workers’ comp solo lo da L&I. Como la cobertura de L&I no incluye employers liability, los contratistas generales muchas veces piden un endoso de stop gap en su póliza de GL, que nosotros podemos agregar.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de excavación nuevas y contratistas con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Cuál es la clase de riesgo de workers’ comp para excavación en Washington?
La excavación normalmente es la clase de riesgo 0101 de L&I, que cubre excavación, limpieza de terrenos y nivelación. El trabajo de drenaje, tuberías y servicios puede caer en otras clases, y las primas de L&I se basan en horas trabajadas.
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