Seguro para Techadores en Arizona
General Liability, Workers’ Compensation y fianzas ROC para techadores en Arizona, colocados a través de Bearstar Insurance Services y sus agentes con licencia, con aseguradoras que sí aseguran techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Cuánto cuesta el seguro para techadores en Arizona?
El precio depende del trabajo que hace, no solo del oficio. Su General Liability depende de si trabaja residencial o comercial, reparaciones o techos nuevos, los sistemas que instala (teja, shingle, foam o torch-down), sus ventas anuales, nómina e historial de reclamos. Mándenos esos datos y cotizamos con aseguradoras que sí quieren techadores de Arizona.
¿Necesita su fianza de licencia ROC? Cotizamos fianzas al instante y le mandamos el certificado el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un techador en Arizona para su licencia ROC?
Los techadores en Arizona obtienen su licencia del Registrar of Contractors (ROC) en la clasificación de techos R-42 (residencial), C-42 (comercial) o CR-42 (dual). Toda licencia necesita fianza: las fianzas residenciales de especialidad son de $4,250 o $7,500 según el volumen anual, y las comerciales de especialidad empiezan en $2,500 y suben con el volumen. El ROC no exige General Liability para la licencia, pero los contratistas generales, las HOA y los administradores de propiedades casi siempre piden $1M por ocurrencia / $2M agregado.
Los techos son uno de los oficios más difíciles de asegurar. Muchas aseguradoras estándar no los aceptan, y muchas pólizas traen límites de altura, exclusiones de trabajo en caliente o de foam, o exclusiones de construcción nueva que el contratista no descubre hasta que le niegan un reclamo. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores de Arizona a través de Bearstar y sus agentes con licencia con aseguradoras que quieren techos, y revisa las exclusiones antes de que firme. Ya sea que ponga teja en Scottsdale, foam en techos planos en Phoenix o repare daños de monzón en Tucson, ajustamos su cobertura a los requisitos de certificado de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General Liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto en temporada de monzón, teja o materiales que se caen, y goteras que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Cobertura para teja, shingle, foam y techos de poca pendiente.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianza de licencia ROC de Arizona
Todo techador en Arizona debe tener una fianza de licencia registrada con el ROC, y el monto depende de su clasificación y volumen anual. Muchas veces podemos emitir fianzas ROC el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas para licencias R-42, C-42 y CR-42.
Los techadores en Arizona se clasifican con el código 5551, uno de los más caros, así que la clasificación correcta es lo que más mueve su prima. El personal de oficina (8810) y los vendedores o estimadores de campo (8742) se reportan aparte. Comparamos CopperPoint con aseguradoras privadas que aseguran techos. Los subcontratistas sin seguro pueden terminar en su nómina en la auditoría, así que pida sus certificados antes de que empiecen.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta de trabajo, sobre todo si jala un trailer, escaleras o una carga de teja. Commercial Auto cubre sus camionetas, trailers y los choferes que contrata, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja una casa nueva o un cambio de techo contra incendio, viento y granizo de los monzones, daños por agua y robo de materiales. Prima de muestra de 12 meses en Phoenix: alrededor de $528 para una casa de $300,000, más cargos.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Arizona. Aseguramos techadores en todo el estado.
Área de Phoenix: Phoenix, Mesa, Chandler, Gilbert, Scottsdale, Glendale.
Sur y norte: Tucson, Yuma, Flagstaff, Prescott.
Llame al: (949) 868-7350
Cobertura colocada a través de Bearstar Insurance Services y sus agentes con licencia. Hablamos español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente, torch-down o foam
Excluye membranas aplicadas con soplete, asfalto caliente o espuma de poliuretano (SPF). Si hace techos planos o de poca pendiente en Arizona, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua al interior del edificio mientras el techo está abierto. En la temporada de monzón de Arizona es uno de los reclamos más comunes. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Arizona
¿Necesito una licencia especial para ser techador en Arizona?
Sí. Necesita una licencia del ROC en una clasificación de techos: R-42 para residencial, C-42 para comercial o CR-42 para ambos, más la fianza de licencia de esa clasificación.
¿El ROC exige seguro de responsabilidad para techadores?
No, el ROC no exige General Liability para la licencia. Pero la mayoría de los contratistas generales, las HOA y los administradores de propiedades piden $1M por ocurrencia / $2M agregado con operaciones terminadas antes de empezar.
¿Necesito workers’ comp si trabajo solo?
Arizona exige workers’ comp cuando tiene empleados. Un dueño único sin empleados normalmente no tiene que cubrirse a sí mismo, pero muchos contratistas generales piden una póliza, y los subcontratistas sin seguro pueden contar como sus empleados.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Mi póliza de GL cubre un techo que gotea después del trabajo?
Solo si su póliza incluye operaciones terminadas y el daño no está excluido. La reparación de su propio trabajo defectuoso normalmente no está cubierta, pero el daño que cause al interior del edificio muchas veces sí.
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