Seguro para Techadores en Colorado
General Liability, Workers’ Compensation y fianzas de licencia para techadores en Colorado, colocados a través de Bearstar Insurance Services y sus agentes con licencia, con aseguradoras que sí aseguran techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Cuánto cuesta el seguro para techadores en Colorado?
El precio depende del trabajo que hace, no solo del oficio. Su General Liability depende de si trabaja residencial o comercial, restauración por tormentas, cambios de techo o construcción nueva, techos inclinados o de poca pendiente, sus ventas anuales, nómina e historial de reclamos. Mándenos esos datos y cotizamos con aseguradoras que sí quieren techadores de Colorado.
¿Necesita una fianza de licencia o de permiso para su ciudad? Cotizamos fianzas al instante y le mandamos el certificado el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un techador en Colorado?
Colorado no tiene licencia estatal de techador. Las ciudades y condados dan las licencias, incluyendo Denver, Colorado Springs a través del Pikes Peak Regional Building Department, Aurora, Fort Collins y el condado de Larimer, y la mayoría pide comprobante de General Liability y Workers’ Compensation antes de emitir o renovar la licencia. La ley de techos residenciales de Colorado también exige un contrato por escrito con términos específicos, le da al dueño de la casa 72 horas para cancelar si le niegan el reclamo al seguro, y prohíbe que el techador pague o perdone el deducible del dueño.
Los techos son uno de los oficios más difíciles de asegurar. Muchas aseguradoras estándar no los aceptan, y muchas pólizas traen límites de altura, exclusiones de torch-down o de construcción nueva que el contratista no descubre hasta que le niegan un reclamo. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores de Colorado a través de Bearstar y sus agentes con licencia con aseguradoras que quieren techos, y revisa las exclusiones antes de que firme. Ya sea que cambie techos dañados por granizo en Aurora, haga membranas comerciales en Denver o ponga techos en casas nuevas en Castle Rock, ajustamos su cobertura a su licencia municipal y a los requisitos de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General Liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que se caen y goteras que aparecen después de terminar el trabajo. Después de una granizada casi todo su trabajo puede ser de reclamos de seguro, así que asegúrese de que su póliza cubra restauración por tormentas y operaciones terminadas.
Cobertura para cambios de techo, restauración por tormentas y construcción nueva.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianzas de licencia para techadores en Colorado
Algunas ciudades y condados de Colorado piden una fianza de licencia o de permiso para techadores, y el monto depende de la jurisdicción. Muchas veces podemos emitir estas fianzas el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas de licencia y permiso para licencias municipales y de condado.
Los techadores en Colorado se clasifican con el código 5551, uno de los más caros, así que la clasificación correcta es lo que más mueve su prima. El personal de oficina (8810) y los vendedores o estimadores de campo (8742) se reportan aparte. Colorado exige Workers’ Compensation cuando tiene empleados, y muchas oficinas de licencias piden comprobante. Comparamos Pinnacol Assurance con aseguradoras privadas que aseguran techos.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta de trabajo, sobre todo si jala un trailer, escaleras o una carga de shingles. Commercial Auto cubre sus camionetas, trailers y los choferes que contrata, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja una casa nueva contra incendio, granizo, viento, daños por agua y robo de materiales. Prima de muestra de 12 meses en el Front Range: alrededor de $579 para una casa de $300,000, más cargos.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Colorado. Aseguramos techadores en todo el estado.
Front Range: Denver, Aurora, Lakewood, Thornton, Boulder, Fort Collins, Greeley.
Sur y oeste: Colorado Springs, Castle Rock, Pueblo, Grand Junction.
Llame al: (949) 868-7350
Cobertura colocada a través de Bearstar Insurance Services y sus agentes con licencia. Hablamos español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos comerciales planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua al interior del edificio mientras el techo está abierto. Con las granizadas y la nieve de primavera en Colorado, es uno de los reclamos más comunes. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Colorado
¿Necesito una licencia especial para ser techador en Colorado?
No hay licencia estatal de techador, pero la mayoría de las ciudades y condados piden una licencia local de contratista de techos, incluyendo Denver, Colorado Springs (Pikes Peak Regional Building Department), Aurora y el condado de Larimer. Cada uno pone sus propios requisitos de seguro.
¿Un techador en Colorado puede pagar o perdonar el deducible del dueño?
No. La ley de techos residenciales de Colorado prohíbe que el techador pague, perdone o reembolse el deducible del seguro del dueño, y exige un contrato por escrito con términos específicos.
¿Necesito workers’ comp si trabajo solo?
Colorado exige Workers’ Compensation cuando tiene empleados. Un dueño único sin empleados no tiene que cubrirse a sí mismo, pero muchas oficinas de licencias y contratistas generales piden comprobante de cobertura.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Mi póliza de GL cubre un techo que gotea después del trabajo?
Solo si su póliza incluye operaciones terminadas y el daño no está excluido. La reparación de su propio trabajo defectuoso normalmente no está cubierta, pero el daño que cause al interior del edificio muchas veces sí.
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