Seguro para Techadores en Nevada
General liability, workers’ comp y fianzas de licencia NSCB para techadores en Nevada, con un agente con licencia que sabe cómo las aseguradoras evalúan el trabajo de techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un techador en Nevada para mantener su licencia NSCB?
Los techadores en Nevada obtienen su licencia con el Nevada State Contractors Board (NSCB) bajo la clasificación C-15 Roofing and Siding, o C-15a solo para techos. Cada licencia tiene un límite monetario, y el Board fija su fianza de licencia después de aprobar su solicitud, entre $1,000 y $500,000 según su clasificación, límite monetario, finanzas y experiencia. El NSCB también pide prueba de workers’ comp, o una exención si no tiene empleados, antes de emitir o renovar su licencia. Nevada no fija un mínimo de general liability para la licencia, pero la mayoría de los contratistas generales, HOAs y administradores de propiedades piden $1M por ocurrencia / $2M agregado.
Roofing is one of the hardest trades to insure. Many standard carriers won't write it, and many roofing policies come with height limits, torch-down exclusions or new-construction exclusions that a contractor doesn't find until a claim is denied. The Hard Hat Insurance team, the marketing division of Bearstar Insurance Services, places Nevada roofers with carriers that want roofing business, handles your NSCB bond and workers' comp proof, and reads the exclusions before you sign. Whether you lay tile on new homes in Henderson, do commercial foam and membrane roofs in Las Vegas, or repair wind damage in Reno, we match your coverage to your license and to your GC's certificate requirements.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que caen y filtraciones que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites de acuerdo a sus contratos y a los requisitos de las HOAs.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianza de licencia NSCB de Nevada
Todo contratista en Nevada debe tener una fianza de licencia registrada con el NSCB, por el monto que el Board fija para su licencia. Muchas veces podemos emitir fianzas NSCB el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas para licencias residenciales y comerciales.
Los techadores en Nevada normalmente se clasifican con el código 5551, una de las clasificaciones más caras, así que usar la clasificación correcta es lo que más influye en su prima. El personal de oficina (8810) y los vendedores o estimadores (8742) deben reportarse por separado. Nevada no tiene fondo estatal, así que comparamos aseguradoras privadas que aceptan techos, y los techadores que ninguna aseguradora acepta pueden ir al plan de riesgo asignado del estado. Si contrata a un subcontratista sin workers’ comp, usted puede ser responsable por sus trabajadores.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta usada para trabajar, sobre todo si lleva un trailer, escaleras o una carga de teja. Commercial auto cubre sus camionetas de trabajo, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, daños por agua y robo de materiales, todos comunes en las obras de Nevada. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Nevada. Aseguramos a contratistas de techos en todo el estado.
Sur de Nevada: Las Vegas, Henderson, North Las Vegas.
Norte de Nevada: Reno, Sparks, Carson City.
Llame: (949) 868-7350
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Nevada license #3874425. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales, HOAs y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua en el interior de un edificio mientras el techo está abierto. Las tormentas del monzón de verano en Nevada hacen que sea uno de los reclamos más comunes en techos. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Nevada
¿Qué licencia necesita un techador en Nevada?
Una licencia C-15 Roofing and Siding, o C-15a solo para techos, del Nevada State Contractors Board. Necesita pasar los exámenes de oficio y de negocios, presentar la fianza que fije el Board y mostrar prueba de workers’ comp o una exención.
¿Cuánto cuesta la fianza de un techador en Nevada?
El NSCB la fija para cada licencia después de aprobar su solicitud, entre $1,000 y $500,000, según su clasificación, límite monetario, finanzas y experiencia. La prima normalmente es un porcentaje pequeño de ese monto.
¿Necesito workers’ comp si trabajo solo?
Un dueño único sin empleados puede presentar una exención con el NSCB. En cuanto tenga un empleado necesita workers’ comp, y si contrata a un subcontratista sin cobertura usted puede ser responsable por sus trabajadores. Muchos contratistas generales lo piden aunque trabaje solo.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Por cuánto tiempo me pueden demandar por un defecto de techo en Nevada?
Hasta 10 años después de que el proyecto esté prácticamente terminado, según NRS 11.202. La cobertura de operaciones terminadas es la que responde a esos reclamos, así que nos aseguramos de que esté en su póliza y se mantenga.
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