Seguro para Techadores en Oregon
General liability, workers’ comp y fianzas CCB para techadores en Oregon, con un agente con licencia que sabe cómo las aseguradoras evalúan el trabajo de techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame a nuestra línea de Oregon: (971) 430-4717.
¿Qué seguro necesita un techador en Oregon para mantener su licencia CCB?
Oregon no tiene licencia separada para techos. Los techadores obtienen su licencia con el Construction Contractors Board (CCB), y sus mínimos dependen de su endoso: Residential Specialty necesita $300,000 por ocurrencia de responsabilidad y una fianza de $20,000; Residential General $500,000 y una fianza de $25,000; Residential Limited $100,000 y una fianza de $15,000; Commercial Specialty Level 2 $500,000 y una fianza de $25,000; Commercial Specialty Level 1 $1,000,000 agregado y una fianza de $55,000. La mayoría de los contratistas generales piden de todos modos $1M por ocurrencia / $2M agregado, y si se le vence la fianza o el seguro, su licencia queda suspendida.
Los techos son uno de los oficios más difíciles de asegurar. Muchas aseguradoras estándar no los aceptan, y muchas pólizas de techos traen límites de altura, exclusiones de torch-down o de construcción nueva que el contratista no descubre hasta que le niegan un reclamo. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores de Oregon con aseguradoras que sí quieren techos, registra su seguro y su fianza con el CCB, y lee las exclusiones antes de que firme. Ya sea que instale tejas en Salem, haga techos de membrana comercial en Portland o repare daños por tormenta en Bend, ajustamos su cobertura a su endoso y a los requisitos de certificado de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que caen y filtraciones que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites de acuerdo a su endoso del CCB.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianza de licencia CCB de Oregon
Todo contratista en Oregon debe tener una fianza registrada con el CCB, y el monto depende de su endoso. Muchas veces podemos emitir fianzas CCB el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas para endosos residenciales y comerciales.
Los techadores en Oregon se clasifican con el código 5551, una de las clasificaciones más caras del estado, así que usar la clasificación correcta es lo que más influye en su prima. El personal de oficina (8810) y los vendedores o estimadores (8742) deben reportarse por separado. Comparamos SAIF con aseguradoras privadas que aceptan techos, y los dueños únicos exentos pueden comprar cobertura cuando un contratista general la pide. La prima pura promedio de Oregon sube cerca de 2.1% en 2027, así que es buen año para revisar sus códigos y su factor de experiencia.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta usada para trabajar, sobre todo si lleva un trailer, escaleras o una carga de tejas. Commercial auto cubre sus camionetas de trabajo, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, daños por agua y robo de materiales, todos comunes en las obras de Oregon. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Oregon. Aseguramos a contratistas de techos en todo el estado.
Portland y el Valle: Portland, Salem, Eugene.
Centro y Sur: Bend, Medford, Grants Pass.
Línea de Oregon: (971) 430-4717
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Oregon license #20617222. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua en el interior de un edificio mientras el techo está abierto. Con la lluvia de Oregon, es uno de los reclamos más comunes en techos. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Oregon
¿Necesito una licencia especial para ser techador en Oregon?
No. Oregon no tiene licencia separada para techos. Necesita una licencia CCB con el endoso correcto, además de la fianza y el seguro de responsabilidad que pide ese endoso.
¿Cuánto seguro de responsabilidad pide el CCB a los techadores?
Depende de su endoso: $300,000 por ocurrencia para Residential Specialty, $500,000 para Residential General y hasta $1,000,000 agregado para Commercial Specialty Level 1. La mayoría de los contratistas generales piden $1M / $2M de todos modos.
¿Necesito workers’ comp si trabajo solo?
En Oregon, un dueño único o miembro de LLC sin empleados puede estar exento. En cuanto le pague a alguien por trabajo, incluyendo familiares, necesita workers’ comp. Muchos contratistas generales lo piden aunque trabaje solo.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Mi póliza de GL cubre un techo que gotea después del trabajo?
Solo si su póliza incluye operaciones terminadas y el daño no está excluido. La reparación de su propio trabajo defectuoso normalmente no está cubierta, pero el daño que cause al interior del edificio muchas veces sí.
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Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
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Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
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