Seguro para Techadores en Washington
General liability, stop gap y fianzas de contratista L&I para techadores en Washington, con un agente con licencia que sabe cómo las aseguradoras evalúan el trabajo de techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame a nuestra línea de Washington: (509) 355-9480.
¿Qué necesita un techador en Washington para registrarse con L&I?
Washington no tiene licencia separada para techos. Los techadores se registran como contratistas con el Departamento de Labor e Industrias (L&I), normalmente como contratista especializado. El registro pide una fianza de $15,000 para contratistas especializados o $30,000 para contratistas generales (montos que subieron el 1 de julio de 2024 y aplican en su próxima renovación), además de general liability de al menos $200,000 de responsabilidad pública y $50,000 de daños a la propiedad, o $250,000 de límite único combinado, con L&I como certificate holder. La mayoría de los contratistas generales piden de todos modos $1M por ocurrencia / $2M agregado, y si se le vence la fianza o el seguro, su registro puede ser suspendido.
Los techos son uno de los oficios más difíciles de asegurar. Muchas aseguradoras estándar no los aceptan, y muchas pólizas de techos traen límites de altura, exclusiones de torch-down o de construcción nueva que el contratista no descubre hasta que le niegan un reclamo. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores de Washington con aseguradoras que sí quieren techos, envía su fianza y certificado a L&I, y lee las exclusiones antes de que firme. Ya sea que instale tejas en Spokane, haga techos de membrana comercial en Seattle o Tacoma, o repare daños por tormenta en Tri-Cities, ajustamos su cobertura a su registro y a los requisitos de certificado de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que caen y filtraciones que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites de acuerdo a los mínimos de L&I y a sus contratos.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianza de contratista L&I de Washington
Todo contratista en Washington debe tener una fianza registrada con L&I: $15,000 para contratistas especializados y $30,000 para contratistas generales. Muchas veces podemos emitir fianzas L&I el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas para contratistas especializados y generales.
Washington es un estado monopolístico: workers’ comp solo lo da L&I, no aseguradoras privadas. Los techos son la clase de riesgo 0507, y las primas se reportan por horas trabajadas. Como la cobertura de L&I no incluye employers liability, los contratistas generales normalmente piden un endoso de stop gap en su póliza de general liability, y nosotros se lo agregamos. También le ayudamos a revisar su cuenta y clase de riesgo de L&I para que no pague de más.
Endoso de stop gap (employers liability) en su GL.
Ayuda para abrir su cuenta de L&I y revisar su clase de riesgo.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta usada para trabajar, sobre todo si lleva un trailer, escaleras o una carga de tejas. Commercial auto cubre sus camionetas de trabajo, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, daños por agua y robo de materiales, todos comunes en las obras de Washington. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Washington. Aseguramos a contratistas de techos en todo el estado.
Puget Sound: Seattle, Tacoma, Everett, Bellevue, Olympia.
Este de Washington: Spokane, Tri-Cities, Yakima, Wenatchee.
Línea de Washington: (509) 355-9480
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Washington license #1206881. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos en Washington GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory, stop gap employers liability y prueba de una cuenta activa de L&I. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua en el interior de un edificio mientras el techo está abierto. Con la lluvia del oeste de Washington, es uno de los reclamos más comunes en techos. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Washington
¿Necesito una licencia especial para ser techador en Washington?
No. Washington no tiene licencia separada para techos. Se registra con L&I como contratista especializado o general, con una fianza y seguro de general liability.
¿Cuánto seguro de responsabilidad pide L&I a los techadores?
Al menos $200,000 de responsabilidad pública y $50,000 de daños a la propiedad, o $250,000 de límite único combinado, con L&I como certificate holder. La mayoría de los contratistas generales piden $1M / $2M de todos modos.
¿Puedo comprar workers’ comp con una aseguradora privada en Washington?
No. Washington es un estado monopolístico, así que workers’ comp solo lo da L&I. Como la cobertura de L&I no incluye employers liability, los contratistas generales muchas veces piden un endoso de stop gap en su póliza de GL, que nosotros podemos agregar.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Mi póliza de GL cubre un techo que gotea después del trabajo?
Solo si su póliza incluye operaciones terminadas y el daño no está excluido. La reparación de su propio trabajo defectuoso normalmente no está cubierta, pero el daño que cause al interior del edificio muchas veces sí.
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