Seguro de General Liability para Contratistas
Proteja su negocio de construcción contra demandas, daños a la propiedad y reclamos de obra en CA, NV, TX, AZ, OR, CO y WA.
¿Qué es el seguro de general liability?
El seguro de general liability, también llamado aseguranza de responsabilidad, protege a contratistas y trabajadores de la construcción contra reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad o daños personales causados por sus operaciones, sus empleados o el trabajo terminado.
Esta cobertura normalmente se requiere para obtener o mantener la licencia de contratista, cumplir con los requisitos de contratos y emitir certificados de seguro.
Por qué los contratistas necesitan seguro de general liability
El trabajo de construcción tiene riesgos. Hasta los contratistas con experiencia pueden enfrentar reclamos que terminan en demandas costosas, retrasos o contratos perdidos. El seguro de general liability protege su negocio y su estabilidad económica.
Protege contra reclamos de terceros por lesiones y daños a la propiedad
Ayuda a cumplir los requisitos de licencia y permisos de su estado
Cumple con los requisitos de seguro de contratistas generales y dueños de propiedades
Le permite crecer y calificar para proyectos más grandes
Ayuda a proteger sus bienes personales y del negocio
General liability para contratistas difíciles de asegurar
No todos los contratistas califican para los programas de seguro estándar. Nos especializamos en ayudar a riesgos de construcción difíciles de asegurar a conseguir general liability en mercados especializados y de exceso.
Oficios de alto riesgo
Negocios nuevos
Reclamos anteriores o historial de pérdidas
Periodos sin cobertura
Operaciones en varios estados
Proyectos grandes o complejos
Emisión rápida y certificados de seguro el mismo día
Los contratistas muchas veces necesitan seguro rápido para empezar o seguir trabajando. En muchos casos podemos emitir la general liability el mismo día y entregar los certificados de seguro sin demoras.
Emisión el mismo día en muchos casos
Certificados de seguro (COI) rápidos
Asegurados adicionales agregados rápidamente
Límites de cobertura ajustados a los requisitos del contrato
Seguro de general liability en todo el oeste de Estados Unidos
Ofrecemos seguro de general liability para contratistas que trabajan en los siguientes estados:
California • Nevada • Texas • Arizona • Oregon • Colorado • Washington
La disponibilidad y elegibilidad de la cobertura varían según el estado y las normas de suscripción de cada aseguradora.
Lo que no cubre la general liability
La general liability cubre lesiones a otras personas y daños a su propiedad. No cubre todo lo que le pueden reclamar o cobrar a un contratista, y de esos huecos vienen la mayoría de los reclamos negados.
Lesiones de sus propios empleados. Eso es workers’ comp (workers’ comp).
Sus propias herramientas, equipo y camionetas. Eso necesita inland marine y commercial auto.
Reparar o volver a hacer su propio trabajo defectuoso. El daño que cause a otra propiedad puede estar cubierto, pero la reparación de su trabajo normalmente no.
Reclamos por contaminación, moho y asbesto. Eso necesita contractor’s pollution liability.
Errores de diseño o profesionales. Eso necesita professional liability.
Trabajos que su póliza excluye, como techos, trabajo arriba de cierta altura, casas residenciales nuevas o fraccionamientos, o trabajos hechos por subcontratistas sin seguro.
Leemos las exclusiones antes de que compre y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría cubrir lo que falta.
Requisitos de general liability por estado
Si está obligado a tener general liability depende de dónde y cómo tiene su licencia. De todos modos, la mayoría de los contratistas generales piden a sus subcontratistas $1M por ocurrencia / $2M agregado.
California: No es obligatorio para la mayoría de las licencias. Los contratistas con licencia como LLC necesitan al menos $1 millón, y los que construyen casas unifamiliares deben informar por escrito si tienen general liability comercial. Vea seguro para contratistas en California.
Oregon: Obligatorio para la licencia CCB, de $100,000 a $1,000,000 según su endoso. Vea seguro para contratistas en Oregon.
Washington: Obligatorio para registrarse como contratista con L&I. Vea seguro para contratistas en Washington.
Nevada, Arizona, Texas y Colorado: Depende de su tipo de licencia y de las ciudades donde trabaja.
Agende una consulta de seguro de general liability
Hable con un agente con licencia especializado en seguros de construcción. Revisamos su oficio, sus necesidades de cobertura y sus tiempos para ayudarle a conseguir la póliza de general liability correcta.
Preguntas frecuentes sobre general liability
¿Necesito aseguranza para sacar mi licencia de contratista?
Depende del estado. En Oregon y Washington, la general liability es obligatoria para sacar la licencia o el registro de contratista, y en California las LLC necesitan al menos $1 millón. Aunque su estado no la exija, la mayoría de los contratos y contratistas generales piden un certificado de aseguranza antes de dejarle trabajar.
¿Qué límites de general liability necesitan los contratistas?
La mayoría de los contratistas tienen 1,000,000 por ocurrencia y 2,000,000 agregado, aunque los requisitos varían según el estado y el contrato.
¿Pueden asegurar a contratistas de alto riesgo o difíciles de asegurar?
Sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran oficios de alto riesgo y contratistas rechazados en otros lados.
¿Qué tan rápido se puede emitir la general liability?
En muchos casos, la cobertura se puede emitir el mismo día, según los requisitos de suscripción.
¿Qué tan rápido puedo obtener un certificado de seguro?
Los certificados de seguro normalmente se emiten el mismo día o dentro de 24 horas después de emitir la póliza.
¿Qué no cubre el seguro de general liability?
Lesiones de sus propios empleados, sus propias herramientas, equipo y vehículos, el costo de volver a hacer su propio trabajo defectuoso, contaminación y errores profesionales o de diseño. Muchas pólizas para contratistas también excluyen ciertos oficios, trabajos arriba de cierta altura, casas residenciales nuevas o fraccionamientos, o trabajos hechos por subcontratistas sin seguro, así que lea las exclusiones antes de comprar.
¿Cómo se calcula el precio de la general liability para contratistas?
Las aseguradoras lo calculan según su código de clasificación, su nómina o ingresos brutos, los límites que elija, su historial de reclamos y cuánto trabajo subcontrata. La mayoría de las pólizas se auditan al final del periodo, así que si su nómina o ingresos resultan más altos de lo estimado, tendrá que pagar prima adicional.
¿Qué es la cobertura de operaciones terminadas?
Cubre lesiones o daños causados por su trabajo después de terminar el proyecto, como una terraza que se cae o una filtración que daña una casa meses después. Viene en la mayoría de las pólizas de general liability para contratistas, pero los límites y exclusiones varían, y muchos contratistas generales la exigen por varios años después de un proyecto.
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