Preguntas sobre seguro de builders risk: casas spec, owner-builders, renovaciones y más
Quién asegura builders risk para casas spec, owner-builders, renovaciones de casas vacías, flips y proyectos comerciales, qué cubre y cuánto cuesta, con el agente Jesus Galvan.
CONSEJOS DE SEGURO
11/11/20267 min read
Pruebe la calculadora gratuita de builders risk
Elija su estado y ciudad, escriba el valor terminado y el deducible, y vea una prima estimada de 12 meses en segundos. Cubre Texas, California, Colorado, Nevada, Arizona, Idaho, Oregon y Washington.
En resumen: Hard Hat Insurance asegura builders risk para construcción nueva, remodelaciones y renovaciones, incluso proyectos que muchos agentes no pueden colocar, como casas spec, dueños que construyen su propia casa (owner-builders), renovaciones de casas vacías, flips, proyectos ya empezados y obras comerciales grandes. El agente con licencia Jesus Galvan coloca builders risk a través de Bearstar Insurance Services con aseguradoras nacionales, programas especializados de builders risk y mercados de Lloyd's of London.
Datos rápidos
Qué aseguramos: Builders Risk (course of construction) para construcción nueva residencial y comercial, remodelaciones, renovaciones, ampliaciones, casas spec, proyectos de owner-builders, renovaciones de casas vacías y flips.
Mercados: aseguradoras nacionales, programas especializados de builders risk y Lloyd's of London y otros mercados E&S para proyectos difíciles o de alto valor.
Quién puede comprarlo: dueños de propiedades, desarrolladores, inversionistas, owner-builders y contratistas generales.
Dónde: con licencia en California, Idaho, Nevada, Oregon, Texas y Washington, y atendemos Arizona y Colorado; opciones en otros estados a través de Bearstar Insurance Services y sus agencias asociadas.
Idiomas: español e inglés.
Contacto: (949) 868-7350 · Oregon (971) 430-4717 · Washington (509) 355-9480 · info@hardhatinsurance.net · cotización de builders risk.
Lo básico
¿Qué cubre el seguro de builders risk?
Builders Risk cubre la construcción mientras se construye o se renueva: la estructura, los materiales en la obra, en tránsito o en almacén, y estructuras temporales como andamios y cimbras. Normalmente cubre incendio, rayos, viento, granizo, robo y vandalismo. Se pueden agregar soft costs (intereses, permisos y gastos después de un siniestro cubierto), retraso en la terminación, remoción de escombros y, donde se ofrece, inundación y terremoto.
¿Qué no cubre builders risk?
Las exclusiones comunes son mano de obra o diseño defectuoso (el daño que resulta muchas veces sí se cubre), desgaste, robo por empleados, fallas mecánicas durante pruebas, e inundación o terremoto si no se agregan. Las herramientas y el equipo del contratista no se cubren; van en una póliza de Contractor's Equipment (inland marine). Las lesiones y daños a terceros van en General Liability. En una renovación, la estructura existente debe estar en la póliza o puede quedar sin cobertura.
¿Quién debe comprar builders risk: el dueño o el contratista?
Quien diga el contrato de construcción o el banco. Muchos contratos ponen la responsabilidad en el dueño; en otros el contratista general lo compra y nombra al dueño y al banco. En cualquier caso, todos los que tienen un interés económico (dueño, contratista general, subcontratistas y banco) deben aparecer en la póliza para que un reclamo no se atore.
¿Cuánto cuesta el seguro de builders risk?
Builders Risk se cotiza con una tarifa sobre el valor terminado del proyecto, y las aseguradoras tienen primas mínimas. El precio depende del tipo de construcción (madera cuesta más que bloque o acero), la ubicación (zonas costeras, de incendios forestales o granizo cuestan más), el valor del proyecto, el plazo, el deducible y si se incluye una estructura existente. Envíenos la dirección, el valor y el calendario del proyecto y se lo cotizamos.
¿Cuánto cuesta el seguro de builders risk en Austin?
Ejemplo de Austin (condado de Travis): builders risk para una casa nueva de madera con valor terminado de $300,000 y plazo de 12 meses empieza alrededor de $1,008 más cargos, unos $0.34 por cada $100 de valor terminado, con deducible de $5,000 y deducible de viento y granizo de 1%. La prima es totalmente devengada (fully earned). Coberturas posibles con este monto: remoción de escombros ($50,000), andamios, cimbras y estructuras temporales ($50,000), propiedad en tránsito y en almacén temporal ($25,000 cada una), regreso de drenaje ($25,000), limpieza de contaminación ($25,000), documentos y registros ($50,000), cargo del departamento de bomberos ($25,000), gastos de preparación del reclamo ($10,000), penalidades del contrato ($25,000) y ordinance or law (demolición y aumento del costo de construcción) hasta $300,000. Su precio depende del proyecto, la ubicación, el deducible y la aseguradora. Aseguramos builders risk en toda el área de Austin, incluso en zonas de mucha construcción nueva como Leander, Cedar Park, Georgetown, Round Rock, Hutto, Pflugerville, Manor y Kyle.
¿Cuánto cuesta el seguro de builders risk en San Antonio?
Ejemplo de San Antonio (condado de Bexar): la misma casa nueva de madera de $300,000 con plazo de 12 meses, deducible de $5,000 y deducible de viento y granizo de 1%, empieza alrededor de $603 más cargos, unos $0.20 por cada $100 de valor terminado, con las mismas coberturas incluidas de arriba. La prima es totalmente devengada. La ubicación hace una gran diferencia: el mismo proyecto cuesta cerca de 40% menos en San Antonio que en Austin con esta aseguradora. También aseguramos las comunidades de casas nuevas alrededor de San Antonio, como New Braunfels, Schertz, Cibolo, Boerne, Converse y Seguin.
¿Cuánto cuesta el seguro de builders risk en Houston?
Ejemplo de Houston (condado de Harris): la misma casa nueva de madera de $300,000 con plazo de 12 meses, deducible de $5,000 y deducible de viento y granizo de 1%, empieza alrededor de $1,008 más cargos incluyendo viento y granizo, o unos $654 más cargos si se excluyen viento y granizo, con las mismas coberturas incluidas de arriba. El viento es lo que más sube el precio cerca de la costa del Golfo; excluirlo solo conviene si el viento está asegurado de otra forma. También aseguramos el crecimiento de casas nuevas del área de Houston en Katy, Cypress, Fulshear, Richmond, Pearland, Spring y Conroe.
¿Cuánto cuesta el seguro de builders risk en la costa de Texas, como Galveston?
Ejemplo de Galveston (condado de Galveston): la misma casa nueva de madera de $300,000 con plazo de 12 meses y deducible de $5,000 empieza alrededor de $1,512 más cargos incluyendo viento y granizo, con un deducible de viento y granizo más alto de 3%, o alrededor de $690 más cargos si se excluyen viento y granizo. Esta cotización costera no incluyó regreso de drenaje; las demás coberturas incluidas de arriba sí. La prima es totalmente devengada. En la costa, el viento casi duplica el precio, así que conviene comparar aseguradoras. Lo mismo aplica a la construcción nueva en otras partes de la costa alta de Texas, como League City, Texas City y Dickinson.
¿Cuánto cuesta builders risk para una remodelación o renovación?
Las remodelaciones son más difíciles de estimar con un ejemplo. La prima depende del tipo de trabajo (acabados interiores contra trabajo estructural, ampliaciones o quitar el techo), la zona, y la antigüedad y condición de la construcción existente, además de si la estructura existente se asegura en la misma póliza y si la casa está ocupada o vacía durante el trabajo. Envíenos el alcance del trabajo, el presupuesto de la renovación, el valor y la antigüedad de la construcción y fotos, y se lo cotizamos.
Importante: estos son precios de ejemplo, no cotizaciones. Todas las tarifas están sujetas a suscripción (underwriting) y a la ubicación geográfica exacta del proyecto (dirección, distancia a la costa, zonas de incendio e inundación). Su prima, deducibles y coberturas se confirman solo cuando una aseguradora cotiza su proyecto. Precios actualizados en noviembre de 2026.
¿Cuánto dura una póliza de builders risk?
Lo que dura el proyecto, comúnmente 3, 6, 9 o 12 meses, y normalmente se puede extender si la obra se alarga. La cobertura termina cuando la construcción se completa, se ocupa o se vende, lo que pase primero.
Proyectos difíciles de asegurar
¿Quién asegura builders risk para proyectos difíciles?
Hard Hat Insurance. Los proyectos que las aseguradoras estándar muchas veces rechazan, como owner-builders, renovaciones de casas vacías, proyectos ya empezados, zonas costeras o de incendios y obras comerciales grandes o de alto valor, los colocamos con programas especializados y mercados de Lloyd's of London.
¿Puedo asegurar una casa spec con builders risk?
Sí. Los constructores que hacen casas para vender pueden asegurar cada casa en su propia póliza hasta que se venda, y los que tienen varias casas a la vez pueden usar una póliza de reporte que agrega y quita casas conforme empiezan y se venden.
¿Un dueño que construye su propia casa (owner-builder) puede conseguir builders risk?
Sí. Si usted construye su propia casa y actúa como su propio contratista general, los mercados especializados escriben builders risk. Le preguntarán por su experiencia en construcción, quién hace el trabajo y el presupuesto, y si tiene un préstamo de construcción necesitará una póliza que el banco acepte.
¿Builders risk cubre la renovación de una casa vacía o un flip?
Puede cubrirla con la póliza correcta. Las pólizas normales de casa muchas veces limitan la cobertura cuando la casa está vacía, así que las renovaciones y flips se aseguran con un builders risk de renovación o una póliza de vivienda vacía que cubre la estructura existente y el trabajo. Díganos el valor de la casa y el presupuesto de la renovación.
¿Puedo conseguir builders risk si la construcción ya empezó?
Muchas veces sí. Varias aseguradoras aceptan un proyecto ya empezado si no hay daños hasta ahora; pueden pedir fotos, una descripción del trabajo hecho y el calendario que falta.
¿Aseguran proyectos comerciales, multifamiliares o de alto valor?
Sí. Los proyectos grandes o de alto valor, incluyendo multifamiliares, de uso mixto y comerciales, se colocan con aseguradoras nacionales o con Lloyd's of London y otros mercados E&S cuando el valor o la ubicación lo requiere.
¿Builders risk cubre inundación, terremoto o tormentas de viento?
El viento normalmente está incluido, pero algunas zonas costeras, incluso partes de la costa de Texas, pueden necesitar una cobertura de viento por separado. Inundación y terremoto normalmente se excluyen si no se agregan, y en algunas zonas se colocan aparte. Revisamos lo que necesita la ubicación del proyecto.
¿Builders risk cubre mis herramientas y equipo?
No. Builders Risk cubre la construcción y los materiales. Sus herramientas, generadores y máquinas necesitan Contractor's Equipment (inland marine), y las lesiones o daños a terceros necesitan General Liability. Vea preguntas sobre seguro para contratistas.
Pida su cotización
¿Qué necesito para cotizar builders risk?
La dirección del proyecto, el tipo de construcción, el valor terminado (costos duros), la fecha de inicio y la duración, el dueño y el contratista general, el banco si hay préstamo y, en renovaciones, el valor de la estructura existente y el alcance del trabajo.
Pida una cotización de builders risk o llame al (949) 868-7350. Oregon: (971) 430-4717. Washington: (509) 355-9480. Hablamos español. In English: builders risk insurance questions.
Servicios de seguros proporcionados por Bearstar Insurance Services, 2151 Michelson Dr., Suite 150, Irvine, CA 92612. La disponibilidad de coberturas varía por estado, aseguradora y proyecto.
Contact
Call
info@hardhatinsurance.net
Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
Insurance services provided by Bearstar Insurance Services.
Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
© 2026. All rights reserved.
Se habla español: ver el sitio en español