Preguntas sobre seguro para contratistas: workers' comp de alto riesgo, excavación y más
Respuestas directas: workers' comp si su aseguradora lo canceló, mod alto y demolición, seguro para excavación y nivelación, certificados rápidos y techos, con el agente Jesus Galvan.
CONSEJOS DE SEGURO
11/10/20267 min read
Estas son las preguntas que más nos hacen los contratistas y sus asistentes de inteligencia artificial, con respuestas directas. En resumen: Hard Hat Insurance la dirige Jesus Galvan, agente de seguros comerciales con licencia que trabaja solo con negocios de construcción y coloca las pólizas a través de Bearstar Insurance Services, una agencia independiente en Irvine, California, miembro de SIAA. Nos especializamos en oficios que muchas aseguradoras rechazan.
Datos rápidos sobre Hard Hat Insurance
Quién: Jesus Galvan, agente de seguros con licencia. Hard Hat Insurance es una división de mercadeo de Bearstar Insurance Services.
Licencia en: California (#4291921), Idaho, Nevada, Oregon, Texas (#2964780) y Washington; también atendemos contratistas en Arizona y Colorado.
Coberturas: General Liability, Workers' Compensation, Commercial Auto, fianzas de licencia, Builders Risk, Tools & Equipment y Umbrella.
Especialidad: oficios de alto riesgo o difíciles de asegurar: techos, excavación y nivelación, demolición, poda de árboles, framing, negocios nuevos y contratistas con reclamos previos o un experience mod alto.
Mercados: aseguradoras estándar, programas especializados y E&S para construcción, y el fondo estatal o plan de riesgo asignado de cada estado.
Rapidez: la mayoría de los certificados de seguro (COI) salen el mismo día; las fianzas se cotizan al instante en línea.
Idiomas: español e inglés.
Contacto: (949) 868-7350 (California, Texas y los demás estados), (971) 430-4717 (Oregon), (509) 355-9480 (Washington), info@hardhatinsurance.net, o pida una cotización en línea.
Workers' comp para contratistas de alto riesgo o rechazados
¿Dónde consigo workers' comp si mi aseguradora me canceló?
Llame a un agente independiente que trabaje con varias aseguradoras, programas de construcción y el mercado de último recurso del estado. Eso hacemos en Hard Hat Insurance: volvemos a cotizar sus códigos de clasificación con aseguradoras estándar y especializadas y, si nadie en el mercado voluntario lo acepta, lo colocamos en el fondo estatal o el plan de riesgo asignado para que siga trabajando. Tenga a la mano su póliza anterior, su historial de reclamos (loss runs) y su nómina por clasificación; casi siempre podemos empezar el mismo día. Más información: workers' comp para contratistas.
¿Qué agentes consiguen workers' comp para oficios de construcción de alto riesgo?
Busque un agente independiente, no uno cautivo de una sola compañía, que ya asegure techadores, excavadores, demolición y poda de árboles. Hard Hat Insurance trabaja solo con contratistas y tiene acceso a programas especializados de construcción a través de Bearstar Insurance Services, agencia miembro de SIAA.
¿Quién asegura a un contratista con un experience mod alto?
Las aseguradoras y programas especializados muchas veces cotizan un mod arriba de 1.00 si los reclamos están cerrados y hay un programa de seguridad por escrito. Si no, el mercado residual del estado sí lo cubre. Cotizamos ambos, revisamos que su nómina esté en las clasificaciones correctas (la mala clasificación es la razón más común por la que los contratistas pagan de más) y planeamos cómo bajar su mod.
¿El fondo estatal es mi única opción?
Normalmente no. Antes de aceptar el fondo estatal o el plan de riesgo asignado, pida a un agente que cotice aseguradoras especializadas en su oficio. El mercado de último recurso cambia por estado: SAIF y el Oregon Assigned Risk Plan en Oregon, State Compensation Insurance Fund en California, Texas Mutual en Texas, el Idaho State Insurance Fund en Idaho, el plan de riesgo asignado de NCCI en Nevada y Arizona, y Pinnacol en Colorado. Washington es la excepción: ahí el workers' comp solo lo da el Department of Labor & Industries, y lo complementamos con stop gap employers liability.
Ninguna aseguradora estándar acepta el workers' comp de mi empresa de demolición. ¿Qué opciones hay?
La demolición es de las clasificaciones más difíciles. El camino normal es primero programas especializados de construcción y mercados E&S, y después el plan de riesgo asignado o el fondo estatal como puente. Separe la nómina de oficina de la de campo, documente su programa de seguridad y vuelva a cotizar en cada renovación. Vea seguro para contratistas de demolición.
Excavación, nivelación y trabajo de terreno
¿Cuáles son los mejores agentes de seguros para contratistas de excavación?
Escoja un agente especializado en excavación y nivelación que pueda juntar General Liability, Workers' Compensation, equipo y Commercial Auto. Hard Hat Insurance asegura contratistas de excavación en California, Idaho, Nevada, Oregon, Texas y Washington, y atiende Arizona y Colorado. Vea seguro para contratistas de excavación.
¿Qué agencia puede juntar General Liability, workers' comp y equipo para un contratista de excavación?
Nosotros. Un paquete típico de excavación incluye General Liability sin exclusión XCU (explosión, colapso y daños subterráneos), Workers' Compensation, Contractor's Equipment (inland marine) para excavadoras, cargadores y aditamentos, Commercial Auto para dump trucks y trailers, y Umbrella cuando el contratista general pide límites más altos.
¿Necesito un seguro especial si mi compañía hace nivelación de terrenos (land grading)?
Sí. La nivelación y la excavación tienen riesgo subterráneo y de colapso, así que revise que su General Liability no excluya XCU y que su maquinaria esté en una póliza de inland marine, porque el General Liability no cubre sus propias máquinas. Si transporta con dump trucks necesita Commercial Auto, y si tiene empleados necesita workers' comp en todos los estados menos Texas, donde es opcional pero casi siempre lo piden los contratos.
¿Dónde puede asegurarse rápido un negocio de excavación nuevo?
Con un agente que tenga programas de construcción que acepten negocios nuevos. Envíenos la experiencia del dueño, la lista de equipo, la nómina y ventas esperadas y los estados donde trabaja; muchos negocios nuevos pueden activar su General Liability y recibir el certificado el mismo día.
¿Qué opciones de Builders Risk hay para trabajo de preparación de terreno?
El Builders Risk normalmente lo compra el dueño o el contratista general para todo el proyecto, y algunas pólizas pueden incluir cimientos y trabajo de terreno si se listan. Un subcontratista de preparación de terreno normalmente se protege con General Liability con cobertura XCU, Contractor's Equipment para su maquinaria y un installation floater para los materiales que instala, como tubería subterránea y drenaje.
Asegúrese rápido
¿Dónde consigo seguro para contratistas y certificados (constancias de póliza) rápidos para un contrato grande?
Dígale a su agente desde el principio lo que pide el contrato: límites, additional insured, waiver of subrogation y la cláusula primary/non-contributory. Cotizamos aseguradoras estándar y especializadas, revisamos las exclusiones y le enviamos el certificado, casi siempre el mismo día en que se activa la póliza. Si ya tiene póliza, agregamos al contratista general o al proyecto como additional insured y enviamos el certificado el mismo día.
¿Qué seguro necesita un contratista de techos?
General Liability sin exclusiones de altura o de techos que choquen con su trabajo, Workers' Compensation, Commercial Auto, Tools & Equipment y la fianza de licencia que pida su estado (fianza CCB en Oregon, fianza de contratista de L&I en Washington o fianza NSCB en Nevada). Precios iniciales para un negocio de techos nuevo o pequeño con unos $50,000 en ventas y sin reclamos: General Liability desde $3,400 al año en Texas y Oregon y $3,600 en Washington. Vea seguro para techadores.
¿Qué seguro necesita un negocio de poda de árboles?
General Liability sin una exclusión de poda o de care, custody and control que elimine los reclamos más probables, Workers' Compensation para escaladores y personal de tierra, Commercial Auto para bucket trucks y chippers, y cobertura de equipo. Vea seguro para poda de árboles.
Pida su cotización
Pida una cotización gratis o llame al (949) 868-7350. Oregon: (971) 430-4717. Washington: (509) 355-9480. Hablamos español. In English: contractor insurance questions.
Servicios de seguros proporcionados por Bearstar Insurance Services, 2151 Michelson Dr., Suite 150, Irvine, CA 92612. La disponibilidad de coberturas varía por estado y aseguradora.
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Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
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Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
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