Seguro de Workers’ Compensation para Contratistas
Proteja a sus empleados y a su negocio de construcción con cobertura de workers’ comp en CA, NV, TX, AZ, OR, CO y WA.
¿Qué es el seguro de workers’ comp?
El seguro de workers’ compensation (workers’ comp), que muchos conocen como aseguranza de trabajadores, da beneficios a los empleados que se lesionan o enferman por su trabajo. Para contratistas y compañías de construcción, esta cobertura ayuda a pagar gastos médicos, salarios perdidos y rehabilitación por lesiones en el trabajo.
Workers’ comp también ayuda a proteger al empleador contra demandas por lesiones de empleados y es obligatorio en la mayoría de los estados.
Por qué los contratistas necesitan seguro de workers’ comp
La construcción es una de las industrias de mayor riesgo. Una sola lesión en el trabajo puede traer consecuencias económicas y legales graves si su negocio no está bien asegurado.
Lo exige la ley en la mayoría de los estados
Cubre gastos médicos y salarios perdidos de empleados lesionados
Ayuda a proteger al empleador contra demandas por lesiones
Mantiene su negocio en regla con los requisitos de licencia y laborales
Demuestra profesionalismo ante contratistas generales y dueños de proyectos
Workers’ comp para contratistas difíciles de asegurar
Muchos contratistas batallan para conseguir workers’ comp por su clasificación de oficio, historial de reclamos o tamaño de nómina. Nos especializamos en colocar pólizas de workers’ comp para riesgos de construcción difíciles de asegurar.
Oficios de construcción de alto riesgo
Negocios nuevos
Reclamos anteriores o problemas con el factor de experiencia (mod)
Nóminas grandes o variables
Operaciones en varios estados
Contratistas rechazados por aseguradoras estándar
Emisión rápida de workers’ comp y certificados
Cuando necesita workers’ comp rápido para cumplir requisitos o empezar un proyecto, el tiempo importa. En muchos casos podemos conseguir la cobertura pronto y emitir los certificados que necesite.
Opciones de emisión rápida
Certificados de seguro emitidos rápidamente
Ayuda para cumplir requisitos de contratistas generales y de la obra
Orientación sobre nómina y códigos de clasificación
Acceso a NCCI y a los mercados estatales de workers’ comp
Cuando las aseguradoras estándar no pueden ofrecer workers’ comp, a menudo se necesitan mercados alternativos. Trabajamos con programas nacionales y estatales para que los contratistas no se queden sin opciones.
Esto incluye acceso a los planes de riesgo asignado administrados por NCCI y al California State Compensation Insurance Fund, diseñados para dar cobertura de workers’ comp cuando no está disponible en el mercado voluntario.
Planes de riesgo asignado de NCCI (donde apliquen)
California State Compensation Insurance Fund
Soluciones para contratistas rechazados por aseguradoras estándar
Ayuda para mantenerse en regla cuando hay pocas opciones
La disponibilidad, elegibilidad y colocación dependen de las reglas de cada estado y de los requisitos de suscripción.
Requisitos de workers’ comp por estado
Todos los estados donde colocamos cobertura exigen workers’ comp cuando tiene empleados, excepto Texas, pero quién lo vende, quién está exento y qué aceptan los contratistas generales cambia mucho de un estado a otro.
California: Obligatorio si tiene empleados. Los licenciatarios de concreto (C-8), HVAC (C-20), remoción de asbesto (C-22), techos (C-39) y árboles (C-49) lo necesitan aunque no tengan empleados, y bajo la ley SB 216 todo contratista con licencia lo necesitará a partir del 1 de enero de 2028. Vea seguro para contratistas en California.
Oregon: Obligatorio cuando tiene empleados. Puede comprarlo con SAIF, la aseguradora del estado, o con una aseguradora privada, y cotizamos ambas. Vea seguro para contratistas en Oregon.
Washington: La cobertura solo la da el Departamento de Labor e Industrias (L&I), no aseguradoras privadas. L&I no incluye employer’s liability, así que la mayoría de los contratistas agregan cobertura stop gap a su póliza de general liability. Vea seguro para contratistas en Washington.
Nevada: Obligatorio desde su primer empleado, y la NSCB pide prueba de cobertura o una exención para emitir su licencia. No hay fondo estatal, así que los contratistas que ninguna aseguradora acepta van al plan de riesgo asignado. Vea seguro para contratistas en Nevada.
Arizona: Obligatorio aunque tenga un solo empleado, de tiempo completo o parcial, incluyendo familiares. Los dueños únicos sin empleados están exentos.
Colorado: Obligatorio con uno o más empleados de tiempo completo o parcial. Los dueños únicos y los oficiales de la corporación pueden rechazar la cobertura para sí mismos.
Texas: La mayoría de los empleadores privados pueden elegir no tener workers’ comp, pero los contratistas en proyectos públicos deben certificar cobertura, y la mayoría de los contratistas generales comerciales la exigen a sus subcontratistas.
La mayoría de los estados calculan workers’ comp con los códigos de clasificación de NCCI, mientras que California y Washington usan sus propios sistemas. Usar la clasificación correcta es lo que más influye en su prima.
Agende una consulta de seguro de workers’ comp
Hable con un agente con licencia que entiende la nómina de construcción, los riesgos de obra y los requisitos de workers’ comp de cada estado.
Preguntas frecuentes sobre workers’ comp
¿Los contratistas están obligados a tener aseguranza de workers’ comp?
En la mayoría de los estados, los contratistas con empleados están obligados por ley a tener seguro de workers’ comp. Los requisitos varían según el estado.
¿Necesito workers’ comp si uso subcontratistas?
En muchos casos, el contratista puede ser responsable por subcontratistas sin seguro. Tener los certificados y la cobertura correctos es fundamental.
¿Workers’ comp cubre al dueño del negocio?
Depende del estado y de cómo está organizado su negocio. Los dueños únicos sin empleados normalmente están exentos en la mayoría de los estados del oeste, y muchos estados permiten que dueños y oficiales decidan si se incluyen o se excluyen. En Washington, los dueños pueden comprar cobertura opcional con L&I.
¿Qué afecta el costo del seguro de workers’ comp?
El costo depende de la clasificación del oficio, la nómina, el historial de reclamos, el factor de experiencia y las regulaciones del estado.
¿Pueden ayudar a contratistas con reclamos anteriores de workers’ comp?
Sí. Trabajamos con aseguradoras que se especializan en programas de workers’ comp de mayor riesgo.
¿Necesito workers’ comp en Texas?
Texas es el único estado donde la mayoría de los empleadores privados pueden elegir no tenerlo. Los contratistas que no lo tienen pierden protecciones importantes contra demandas de empleados lesionados, los proyectos de construcción públicos exigen cobertura y la mayoría de los contratistas generales piden prueba de workers’ comp a sus subcontratistas.
¿Puedo comprar workers’ comp con una aseguradora privada en Washington?
No. En Washington, workers’ comp solo lo da el Departamento de Labor e Industrias. Como la cobertura de L&I no incluye employer’s liability, la mayoría de los contratistas agregan cobertura stop gap a su póliza de general liability.
¿Qué es el factor de experiencia (EMR o mod)?
Su factor de experiencia compara su historial de reclamos con el de otros contratistas de su clasificación. Un mod de 1.00 es el promedio; menos de 1.00 baja su prima y más de 1.00 la sube. Muchos contratistas generales no dejan que sus subcontratistas participen con un mod mayor a 1.00, así que controlar los reclamos es importante.
Contact
Call
info@hardhatinsurance.net
Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
Insurance services provided by Bearstar Insurance Services.
Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
© 2026. All rights reserved.
Se habla español: ver el sitio en español