Seguro para Techadores
General liability, workers’ comp, license bonds y commercial auto para techadores en todo el oeste, con un agente con licencia que sabe cómo las aseguradoras evalúan el trabajo de techos. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un contratista de techos?
La mayoría de los techadores necesitan cuatro cosas: general liability con cobertura de operaciones terminadas, workers’ comp en cuanto haya alguien más en el techo, una license bond donde su estado la exija, y commercial auto para las camionetas y trailers que cargan sus materiales. La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos $1M por ocurrencia / $2M agregado de responsabilidad, además de additional insured y waiver of subrogation.
Los techos son uno de los oficios más difíciles de asegurar. Muchas aseguradoras estándar no los aceptan, y muchas pólizas de techos traen límites de altura, exclusiones de torch-down o de construcción nueva que el contratista no descubre hasta que le niegan un reclamo. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores con aseguradoras que sí quieren techos y lee las exclusiones antes de que firme, ya sea que instale tejas residenciales, membrana comercial o techos de metal, o repare daños por tormenta.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que caen y filtraciones que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites de acuerdo a la licencia de su estado y al contrato de su contratista general.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianzas de licencia y permiso para contratistas
Oregon, Washington, California, Nevada y Arizona exigen una contractor bond para obtener o mantener su licencia, y muchas ciudades piden fianzas de permiso. Muchas veces podemos emitir fianzas el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas de licencia, permiso y contrato.
Los techos son una de las clasificaciones de workers’ comp más caras en todos los estados, así que usar la clasificación correcta es lo que más influye en su prima. El personal de oficina y los vendedores o estimadores deben reportarse bajo sus propios códigos, con tarifas más bajas. En California, los techadores con licencia C-39 deben tener workers’ comp aunque no tengan empleados, y en Washington workers’ comp solo se compra con L&I. En los demás estados, comparamos los fondos estatales con aseguradoras privadas que aceptan techos.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta usada para trabajar, sobre todo si lleva un trailer, escaleras o una carga de tejas. Commercial auto cubre sus camionetas de trabajo, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Builders Risk (Course of Construction)
Proteja su proyecto contra incendio, viento, daños por agua y robo de materiales, todos comunes en las obras. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Seguro para techadores por estado
Oregon: No hay licencia separada para techos. Necesita una licencia CCB, y los mínimos de fianza y responsabilidad dependen de su endoso. Vea seguro para techadores en Oregon.
Washington: Los techadores se registran con L&I como contratistas y deben tener una fianza y seguro de responsabilidad registrados. Workers’ comp solo lo da L&I. Vea seguro para techadores en Washington.
California: Los techos requieren licencia CSLB C-39, una fianza de licencia de $25,000 y workers’ comp aunque no tenga empleados.
Nevada: Los techos entran en la clasificación NSCB C-15 (Roofing and Siding), o C-15a solo para techos. Vea seguro para techadores en Nevada.
Arizona: El ROC da licencia a techadores como R-42 (residencial), C-42 (comercial) o CR-42 (doble).
Texas: No hay licencia estatal de techos, pero muchas ciudades piden registro y permisos, y la mayoría de los contratistas generales y dueños de casa piden prueba de seguro.
Vea seguro para techadores en Texas.Colorado: No hay licencia estatal de techos. Las ciudades y condados dan licencia a los techadores, y la ley estatal fija requisitos para los contratos de techos por escrito.
Línea principal: (949) 868-7350
Jesus Galvan, agente de seguros con licencia en CA, ID, NV, OR, TX y WA, que atiende AZ, CO y el oeste de Estados Unidos. Hablamos español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua en el interior de un edificio mientras el techo está abierto, uno de los reclamos más comunes en techos. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores
¿Qué seguro necesitan los contratistas de techos?
General liability con operaciones terminadas, workers’ comp en cuanto tenga a alguien trabajando para usted (siempre, en California), una license bond en los estados que la exigen, y commercial auto para los vehículos de trabajo. Builders risk y umbrella son comunes para trabajos más grandes.
¿Cuánto general liability necesitan los techadores?
Los mínimos varían por estado. En Oregon dependen de su endoso CCB. De todos modos, la mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades piden $1M por ocurrencia / $2M agregado, y los contratos comerciales grandes muchas veces agregan umbrella.
¿Necesito workers’ comp si trabajo solo?
Depende de su estado. Los techadores C-39 en California deben tenerlo aunque no tengan empleados, y en Washington la cobertura solo la da L&I. En la mayoría de los demás estados, un dueño único sin empleados puede estar exento, pero necesita cobertura en cuanto le pague a alguien por trabajo, y muchos contratistas generales lo piden aunque trabaje solo.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Mi póliza de GL cubre un techo que gotea después del trabajo?
Solo si su póliza incluye operaciones terminadas y el daño no está excluido. La reparación de su propio trabajo defectuoso normalmente no está cubierta, pero el daño que cause al interior del edificio muchas veces sí.
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Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
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Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
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