Seguro para Techadores en Texas
General liability, workers’ comp y commercial auto para techadores en Texas, con un agente con licencia que sabe cómo se evalúan los techos en tierra de granizo. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un techador en Texas?
Texas no tiene licencia estatal de techos, así que las reglas vienen de las ciudades donde trabaja. Dallas pide registro anual de contratistas, San Antonio pide registro de Home Improvement Contractor y Austin pide registro para sacar permisos, y todas piden prueba de general liability para los permisos. La mayoría de los contratistas generales, HOAs y administradores de propiedades piden $1M por ocurrencia / $2M agregado. La ley de Texas también prohíbe que los techadores perdonen, absorban o reembolsen el deducible del seguro del cliente.
El granizo y el viento mantienen ocupados a los techadores de Texas, y también generan reclamos. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a techadores de Texas con aseguradoras que sí quieren techos y lee las exclusiones antes de que firme. Ya sea que haga trabajos de tormenta en Dallas–Fort Worth, techos comerciales en Houston o casas nuevas en Austin y San Antonio, ajustamos su cobertura a sus contratos y a los requisitos de certificado de su contratista general.
Commercial General Liability
General Liability para techadores
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para techadores, los reclamos más comunes son daños por agua en el interior mientras el techo está abierto, materiales que caen y filtraciones que aparecen después de terminar el trabajo. Por eso la cobertura de operaciones terminadas importa tanto como la cobertura durante el trabajo.
Límites de acuerdo a sus contratos y a los requisitos de las HOAs.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general lo pide.
Surety Bonds
Fianzas de licencia y permisos en Texas
Texas no tiene fianza estatal de licencia de techos, pero muchas ciudades, condados y proyectos públicos piden fianzas de licencia, permiso o derecho de vía. Muchas veces podemos emitirlas el mismo día, con una cotización rápida y sin una solicitud larga.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas de permiso de ciudad, derecho de vía y performance bonds.
Texas es el único estado donde la mayoría de los empleadores privados pueden elegir no tener workers’ comp. Los techadores que no lo tienen pierden defensas legales importantes si un trabajador lesionado los demanda, deben presentar un aviso anual al estado y avisar a sus empleados, y quedan fuera de proyectos públicos y de la mayoría de los contratos con contratistas generales. Los techos se clasifican con el código 5551, así que reportar por separado al personal de oficina (8810) y a los estimadores (8742) es importante. Comparamos aseguradoras privadas, y Texas Mutual es la aseguradora de último recurso para techadores que nadie más acepta.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camionetas de trabajo y flotillas
Su póliza de auto personal puede no cubrir un accidente en una camioneta usada para trabajar, sobre todo si lleva un trailer, escaleras o una carga de tejas. Commercial auto cubre sus camionetas de trabajo, trailers y los choferes que contrate, con límites más altos cuando un contrato los pide.
Builders Risk
Proteja su proyecto contra incendio, viento, granizo y robo de materiales, todos comunes en las obras de Texas. Cubrimos la estructura desde los cimientos hasta que se aprueba el trabajo.
Cubre materiales en la obra y en tránsito.
La mayoría de los prestamistas lo exigen para construcción nueva y remodelaciones.
Inland Marine (Tools & Equipment): Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.
Professional Liability: Para contratistas de diseño-construcción y gerentes de construcción.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato comercial grande.
Y más
Dónde trabajamos
Atendemos todo Texas. Aseguramos a contratistas de techos en todo el estado.
Norte de Texas: Dallas, Fort Worth, Arlington, Plano.
Centro y Sur de Texas: Houston, Austin, San Antonio, El Paso.
Llame: (949) 868-7350
Jesus Galvan, licensed insurance broker, Texas license #2964780. Se habla español.
¿Necesita un COI hoy?
La mayoría de los contratistas generales, HOAs y administradores de propiedades piden a los subcontratistas de techos GL de $1M/$2M con operaciones terminadas, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos de su contratista general y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de techos que pueden dejarlo sin cobertura
1. Límite de altura
Excluye trabajos arriba de cierta altura, muchas veces dos o tres pisos. Es un problema si trabaja en apartamentos o edificios comerciales.
2. Exclusión de trabajo en caliente / torch-down
Excluye membranas aplicadas con soplete y asfalto caliente. Si hace techos planos o de poca pendiente, necesita que esto esté cubierto.
3. Exclusión de construcción nueva o fraccionamientos
Excluye trabajos en casas nuevas o desarrollos, lo que puede quitar una buena parte de los ingresos de un techador.
4. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Otras excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él le pasa el reclamo a usted. Muchos contratistas generales piden que se quite esa exclusión.
5. Límites por daños de agua en el interior
Limita o excluye daños por agua en el interior de un edificio mientras el techo está abierto. Las tormentas de granizo y viento de Texas hacen que sea uno de los reclamos más comunes en techos. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para techadores en Texas
¿Necesito licencia para ser techador en Texas?
No. Texas no tiene licencia estatal de techos. Muchas ciudades, como Dallas, San Antonio y Austin, piden registro de contratista y prueba de general liability para sacar permisos, así que revise cada ciudad donde trabaja.
¿Los techadores en Texas necesitan workers’ comp?
La mayoría de los empleadores privados en Texas pueden elegir no tenerlo, pero los non-subscribers pierden defensas legales importantes si un trabajador los demanda, deben avisar al estado y a sus empleados, y no pueden trabajar en proyectos públicos. La mayoría de los contratistas generales piden prueba de workers’ comp a sus subcontratistas.
¿Qué piden las ciudades de Texas a los techadores?
Depende de la ciudad. Dallas pide registro anual de contratistas, San Antonio pide registro de Home Improvement Contractor y Austin pide registro para sacar permisos. La mayoría de las ciudades piden prueba de general liability, y muchas piden workers’ comp o un aviso de que no tiene cobertura. Emitimos certificados que cumplen con los requisitos de cada ciudad.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de techos nuevas y techadores con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Por cuánto tiempo me pueden demandar por un defecto de techo en Texas?
Normalmente hasta 10 años después de que el proyecto esté prácticamente terminado. Para algunos trabajos residenciales con garantías por escrito que califican, una ley de 2023 lo redujo a 6 años. La cobertura de operaciones terminadas es la que responde a esos reclamos, así que nos aseguramos de que esté en su póliza.
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Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
Insurance services provided by Bearstar Insurance Services.
Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
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