Seguro para Contratistas de Excavación y Nivelación
General liability, cobertura de equipo pesado, workers’ comp y commercial auto para contratistas de excavación, nivelación y trabajo de terreno en todo el oeste. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un contratista de excavación?
Los contratistas de excavación necesitan general liability que cubra golpes a líneas subterráneas y derrumbes, cobertura para las máquinas con las que se ganan la vida, workers’ comp y commercial auto para volteos y los trailers que mueven su equipo. Los contratistas generales y agencias públicas normalmente piden $1M por ocurrencia / $2M agregado, y los contratos grandes de terreno muchas veces agregan umbrella.
El mayor riesgo en el seguro de excavación es la póliza que parece estar bien hasta que hay un reclamo. Muchas pólizas de general liability excluyen o limitan explosión, derrumbe y daños subterráneos, conocidos como XCU, que es justo lo que causa el trabajo de excavación. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a contratistas de excavación y nivelación con aseguradoras que aceptan trabajo de terreno y confirma la cobertura XCU antes de que firme, ya sea que excave cimientos y zanjas para servicios, nivele lotes o limpie terrenos.
Commercial General Liability
General Liability para excavación
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para excavadores, los reclamos más comunes son golpear líneas enterradas de gas, agua o fibra, daños a cimientos o taludes vecinos por la excavación y la vibración, y lodo o escombro dejado en calles públicas.
Cobertura XCU (explosión, derrumbe, subterráneo) confirmada, no excluida.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general o la agencia lo pide.
Surety Bonds
Fianzas de licencia, permiso y derecho de vía
Oregon, Washington, California, Nevada y Arizona exigen una contractor bond para la licencia, y las ciudades muchas veces piden fianzas de permiso o de derecho de vía antes de excavar en una calle pública. Muchas veces podemos emitir fianzas el mismo día.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas de licencia, permiso, derecho de vía y contrato.
La excavación y la nivelación están en clases de workers’ comp altas, y el trabajo en zanjas tiene algunos de los riesgos de lesión más graves de la construcción. Los operadores de equipo, los ayudantes y el personal de oficina deben reportarse cada uno con el código correcto, lo que más influye en su prima. En Washington, workers’ comp solo se compra con L&I; en los demás estados comparamos fondos estatales con aseguradoras privadas.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales y públicos.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Volteos y camiones de carga
Commercial auto cubre sus volteos, pickups y los trailers y lowboys que mueven su equipo, además de los choferes que contrate. Los contratos de obras públicas muchas veces piden límites más altos.
Equipo del contratista
Contractor’s Equipment (Inland Marine)
Cubre sus excavadoras, cargadores, bulldozers, minicargadores y accesorios contra robo, incendio, vandalismo y volcadura, en la obra o en tránsito. También podemos cubrir el equipo que renta, lo que normalmente piden las compañías de renta.
Cobertura por lista o global para el equipo propio.
Cobertura para equipo rentado.
Contractors Pollution Liability: Cubre derrames de combustible y el movimiento de tierra contaminada, que la mayoría de las pólizas de GL excluyen.
Builders Risk: Para proyectos que usted construye o administra.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza para un contrato grande de terreno.
Y más
Seguro de excavación por estado
Oregon: Necesita una licencia CCB, y los mínimos de fianza y responsabilidad dependen de su endoso. Vea seguro para excavación en Oregon.
Washington: Los contratistas de excavación se registran con L&I y deben tener una fianza y seguro de responsabilidad registrados. Workers’ comp solo lo da L&I. Vea seguro para excavación en Washington.
California: La excavación y nivelación requieren licencia CSLB C-12 (Earthwork and Paving) o A (General Engineering), además de una fianza de licencia de $25,000.
Nevada: El NSCB da licencia para este trabajo como A-7 (Excavating and Grading) o A-12 (Excavating, Grading, Trenching, and Surfacing). Vea seguro para excavación en Nevada.
Arizona: La clasificación del ROC es A-5 (comercial), R-2 (residencial) o CR-2 (doble) Excavating, Grading and Oil Surfacing.
Texas: No hay licencia estatal de excavación, pero las ciudades y condados piden permisos, y el trabajo en derecho de vía muchas veces pide una fianza.
Vea seguro para excavación en Texas.Colorado: No hay licencia estatal de excavación. Las ciudades y condados manejan las licencias y permisos.
En todos los estados, debe llamar al 811 antes de excavar.
Línea principal: (949) 868-7350
Jesus Galvan, agente de seguros con licencia en CA, ID, NV, OR, TX y WA, que atiende AZ, CO y el oeste de Estados Unidos. Hablamos español.
¿Necesita un COI hoy?
Los contratistas generales y agencias públicas normalmente piden a los subcontratistas de excavación GL de $1M/$2M con cobertura XCU, additional insured, waiver of subrogation, lenguaje primary/non-contributory, auto liability y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos del contrato y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de excavación que pueden dejarlo sin cobertura
1. Exclusión XCU
Excluye explosión, derrumbe y daños subterráneos. Para un excavador, eso puede quitar la mayoría de los reclamos que probablemente tendrá.
2. Límite por líneas subterráneas
Limita o excluye daños a líneas enterradas, a veces a menos que demuestre que pidió la ubicación de líneas. Guarde sus números de ticket del 811.
3. Exclusión por movimiento de tierra / hundimiento
Excluye daños por asentamiento, deslizamiento o movimiento del suelo, que pueden ocurrir después de nivelar y rellenar.
4. Exclusión por contaminación
La mayoría de las pólizas de GL excluyen derrames de combustible y tierra contaminada. Una póliza separada de contractors pollution cubre ese hueco.
5. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o excluyen reclamos donde un trabajador lesionado demanda al contratista general y él se lo pasa a usted. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto.
Preguntas frecuentes: seguro para excavación
¿Qué seguro necesitan los contratistas de excavación?
General liability con cobertura XCU, contractor’s equipment, workers’ comp y commercial auto. Pollution liability y umbrella son comunes en trabajos más grandes o públicos.
¿General liability cubre golpear una línea subterránea?
Puede, si la póliza no excluye ni limita los daños subterráneos (la “U” de XCU). Llamar al 811 y documentar la ubicación de líneas también importa, legalmente y para el reclamo.
¿Cómo aseguro mi excavadora y otro equipo?
Con una póliza de contractor’s equipment (inland marine). Cubre robo, incendio, vandalismo y volcadura, en la obra o en tránsito. General liability no cubre su propio equipo.
¿Necesito pollution liability?
Si maneja combustible en la obra o excava donde la tierra puede estar contaminada, sí. La mayoría de las pólizas de GL excluyen la contaminación, y muchos contratos públicos y comerciales piden una póliza de pollution.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de excavación nuevas y contratistas con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
¿Cuál es el código de clasificación de general liability para excavación?
La mayoría de las aseguradoras clasifican el general liability de excavación con el código ISO 94007 (Excavation). La nivelación, las zanjas y la limpieza de terrenos pueden clasificarse aparte, así que importa cómo describe sus operaciones. Su código de workers’ comp es otro: 6217 en la mayoría de los estados que usan códigos NCCI, mientras que California y Washington usan sus propios sistemas. Una clasificación de GL equivocada puede significar un cobro sorpresa en la auditoría o un reclamo negado, así que ajustamos la clasificación al trabajo que realmente hace.
Contact
Call
info@hardhatinsurance.net
Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
Insurance services provided by Bearstar Insurance Services.
Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
© 2026. All rights reserved.
Se habla español: ver el sitio en español