Seguro para Contratistas de Demolición
General liability, cobertura de contaminación, workers’ comp y commercial auto para contratistas de demolición en todo el oeste, con un agente con licencia que sabe cómo se evalúa la demolición. Certificados de seguro el mismo día. Llame al (949) 868-7350.
¿Qué seguro necesita un contratista de demolición?
Los contratistas de demolición necesitan general liability que de verdad cubra demolición, pollution liability para asbesto, plomo y polvo, workers’ comp, cobertura de equipo y commercial auto para camiones de carga y roll-offs. Los contratistas generales y dueños normalmente piden $1M por ocurrencia / $2M agregado, y la demolición estructural o comercial muchas veces pide umbrella y una póliza de contaminación aparte.
Muchas pólizas para contratistas excluyen la demolición por completo, o solo cubren demolición interior, y la mayoría de las pólizas de general liability excluyen la contaminación. Un contratista de demolición puede tener seguro por años y no descubrir el hueco hasta que una pared cae mal o aparece asbesto en el escombro. El equipo de Hard Hat Insurance, la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, coloca a contratistas de demolición con aseguradoras que sí aceptan ese trabajo y lee las exclusiones antes de que firme, ya sea que haga desmantelado interior, demolición selectiva o demolición estructural completa.
Commercial General Liability
General Liability para demolición
General liability paga cuando su trabajo daña una propiedad o lesiona a alguien que no es su empleado. Para contratistas de demolición, los reclamos más comunes son daños a edificios vecinos por vibración, derrumbe o escombro que cae; daños a líneas de servicios; y lesiones a personas cerca de la obra.
Sin exclusión de demolición, y con el trabajo estructural cubierto si lo hace.
Additional insured, waiver of subrogation y lenguaje primary/non-contributory cuando su contratista general o el dueño lo pide.
Surety Bonds
Fianzas de licencia, permiso y demolición
Oregon, Washington, California, Nevada y Arizona exigen una contractor bond para la licencia, y muchas ciudades piden una fianza antes de dar un permiso de demolición. Muchas veces podemos emitir fianzas el mismo día.
Programas para mal crédito disponibles.
Fianzas de licencia, permiso y contrato.
La demolición tiene tarifas de workers’ comp altas por las caídas, derrumbes y el equipo pesado. Reportar bien a los ayudantes, operadores y supervisores es lo que más influye en su prima. En Washington, workers’ comp solo se compra con L&I; en los demás estados comparamos fondos estatales con aseguradoras privadas.
Opciones de pago según nómina (pay-as-you-go), que ayudan al flujo de efectivo.
Waivers of subrogation para contratos comerciales.
Workers' Compensation
Qué cubrimos
Commercial Auto
Camiones de carga y roll-offs
Cubre volteos, camiones roll-off, pickups y los trailers que mueven su equipo, además de los choferes que contrate. Las rutas de carga por calles con mucho tráfico hacen que la responsabilidad de auto sea uno de sus mayores riesgos.
Pollution Liability
Contractors Pollution Liability
Cubre reclamos por asbesto, pintura con plomo, moho, polvo de sílice y escombro contaminado que se mueve durante la demolición. La mayoría de las pólizas de general liability excluyen la contaminación, así que esta cobertura es aparte.
Cubre costos de limpieza y lesiones o daños a terceros.
Muchas veces se pide en contratos de demolición comerciales y públicos.
Contractor’s Equipment (Inland Marine): Cubre excavadoras, minicargadores, martillos y accesorios.
Excess Liability (Umbrella): Cuando el límite estándar de $1M no alcanza.
Builders Risk: Para proyectos que también reconstruye.
Y más
Seguro de demolición por estado
Oregon: Necesita una licencia CCB, y los mínimos de fianza y responsabilidad dependen de su endoso. Vea seguro para demolición en Oregon.
Washington: Los contratistas de demolición se registran con L&I y deben tener una fianza y seguro de responsabilidad registrados. Workers’ comp solo lo da L&I. Vea seguro para demolición en Washington.
California: La demolición requiere licencia CSLB C-21 (Building Moving/Demolition) y una fianza de licencia de $25,000. El trabajo con asbesto requiere una certificación aparte.
Nevada: El NSCB da licencia para demolición como A-13 (Wrecking Buildings).
Arizona: La clasificación del ROC es C-57 (comercial), R-57 (residencial) o CR-57 (doble) Wrecking.
Texas: No hay licencia estatal de demolición, pero el Department of State Health Services pide aviso al menos 10 días hábiles antes de demoler cualquier edificio, excepto una sola casa privada.
Colorado: No hay licencia estatal de demolición, pero el departamento de salud del estado (CDPHE) pide una inspección de asbesto por un inspector certificado en Colorado y un aviso de demolición al menos 10 días hábiles antes de empezar.
Bajo las reglas federales de asbesto, la mayoría de las demoliciones comerciales y de edificios de varias unidades necesitan una inspección de asbesto y aviso previo a la agencia del aire.
Línea principal: (949) 868-7350
Jesus Galvan, agente de seguros con licencia en CA, ID, NV, OR, TX y WA, que atiende AZ, CO y el oeste de Estados Unidos. Hablamos español.
¿Necesita un COI hoy?
Los contratistas generales y dueños normalmente piden a los subcontratistas de demolición GL de $1M/$2M sin exclusión de demolición, additional insured, waiver of subrogation, cobertura de contaminación y prueba de workers’ comp. Mándenos los requisitos del contrato y confirmamos que su póliza cumple antes de firmar.
5 exclusiones de demolición que pueden dejarlo sin cobertura
1. Exclusión de demolición
Muchas pólizas para contratistas excluyen la demolición, o solo cubren demolición interior debajo de cierto tamaño.
2. Exclusión de contaminación y asbesto
La mayoría de las pólizas de GL excluyen asbesto, plomo y otros contaminantes. Una póliza de contaminación aparte cubre ese hueco.
3. Límites por derrumbe y propiedades vecinas
Excluye o limita daños a edificios vecinos por derrumbe, vibración o socavación.
4. Exclusión de explosivos y voladuras
Excluye cualquier trabajo con explosivos, lo que importa si hace implosiones o voladura de roca.
5. Exclusiones de subcontratistas y action-over
Algunas pólizas exigen que cada subcontratista tenga su propio seguro con usted como additional insured, o le pueden negar un reclamo de ese trabajo. Revisamos estas cláusulas antes de que firme y le decimos claramente qué está cubierto y cuánto costaría arreglarlo.
Preguntas frecuentes: seguro para demolición
¿Qué seguro necesitan los contratistas de demolición?
General liability sin exclusión de demolición, contractors pollution liability, workers’ comp, cobertura de equipo y commercial auto. Los trabajos comerciales grandes normalmente agregan umbrella.
¿General liability cubre el trabajo de demolición?
Solo si la póliza no lo excluye. Muchas pólizas para contratistas excluyen la demolición o solo cubren demolición interior, así que revise antes de aceptar un trabajo estructural.
¿Los contratistas de demolición necesitan seguro de contaminación?
En la mayoría de los casos, sí. Las pólizas de GL normalmente excluyen reclamos por asbesto, plomo y polvo, y muchos contratos comerciales y públicos piden una póliza de contaminación.
¿Necesito licencia para hacer demolición?
Depende del estado. California pide licencia C-21, Nevada A-13, Arizona C-57, R-57 o CR-57, y Oregon y Washington piden licencia o registro de contratista. Texas y Colorado no tienen licencia estatal de demolición, pero sí piden aviso de asbesto antes de la mayoría de las demoliciones.
¿Puedo conseguir seguro si he tenido reclamos o mi negocio es nuevo?
Normalmente sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas que aseguran compañías de demolición nuevas y contratistas con reclamos anteriores, aunque el precio y los términos varían.
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Hard Hat Insurance is a specialized marketing division of Bearstar Insurance Services.
Insurance services provided by Bearstar Insurance Services.
Jesus Galvan is a licensed insurance broker in CA, ID, NV, OR, TX and WA, serving contractors in AZ, CO and across the western U.S. California License #4291921.
Other license numbers available upon request. Coverage availability varies by state.
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