Seguro para contratistas en Eugene, Oregon

Ya sea que remodele cocinas en el sur de Eugene, haga techos en Springfield o construya casas nuevas rumbo a Junction City, su seguro tiene dos trabajos. Mantiene activa su licencia del CCB de Oregon, y le abre la puerta a las obras donde el contratista general pide comprobante de cobertura antes de que baje una herramienta. Esto es lo que necesitan los contratistas del condado de Lane para ambas cosas.

Paso 1: Cumpla con los mínimos del CCB

Oregon no da licencias separadas por oficio. Todos los contratistas, de techadores a excavadores, obtienen su licencia con el Construction Contractors Board (CCB), y sus mínimos de seguro de responsabilidad y fianza dependen de su endoso:

• Residential Limited: $100,000 de responsabilidad, fianza de $15,000

• Residential Specialty: $300,000 por ocurrencia, fianza de $20,000

• Residential General: $500,000 de responsabilidad, fianza de $25,000

• Commercial Specialty Level 2: $500,000 de responsabilidad, fianza de $25,000

• Commercial Specialty Level 1: $1,000,000 agregado, fianza de $55,000

Si se le vence la fianza o el seguro, su licencia queda suspendida. Por eso registramos ambos con el CCB por usted y vigilamos sus fechas de renovación.

Paso 2: Cumpla con lo que piden los contratistas generales

El mínimo del CCB lo mantiene en regla, pero casi nunca le gana el trabajo. La mayoría de los contratistas generales y administradores de propiedades del área de Eugene piden a sus subcontratistas:

• General Liability de $1M por ocurrencia / $2M agregado

• Additional insured para el contratista general (y muchas veces el dueño)

• Waiver of subrogation y cláusula primary/non-contributory

• Comprobante de Workers’ Compensation si tiene empleados

Le cotizamos tanto el mínimo de su licencia como los límites listos para el contrato, para que compare el costo de cada uno.

Paso 3: Workers’ comp en cuanto contrate

Oregon exige workers’ comp en cuanto tenga empleados. Puede comprarlo con SAIF, la aseguradora con carta estatal, o con una aseguradora privada. Ninguna es automáticamente más barata: el precio depende de sus códigos de clasificación, nómina, experience mod e historial de reclamos. Cotizamos SAIF y aseguradoras privadas lado a lado para que usted elija.

Paso 4: La cobertura que protege sus camionetas y herramientas

• Commercial Auto. Su póliza personal puede no cubrir un accidente mientras maneja por trabajo, incluido ese viaje diario por la I-5 o Beltline.

• Tools & Equipment (inland marine). Cubre el robo de su generador, compresor y herramientas de la obra o de su camioneta.

• Builders Risk. Protege la estructura y los materiales mientras el proyecto está en construcción. La mayoría de los prestamistas lo piden para construcción nueva y remodelaciones.

Oficios difíciles de asegurar

Techos, excavación, servicio de árboles y demolición son difíciles de colocar con aseguradoras estándar. Trabajamos con aseguradoras que sí quieren estos oficios y leemos las exclusiones antes de que firme.

Asegúrese en Eugene

Hard Hat Insurance es la división de mercadeo de Bearstar Insurance Services, con licencia en Oregon. Pida una cotización gratis o llame a nuestra línea de Oregon al (971) 430-4717. Hablamos español.

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